零售业务多点开花 平安银行一季度净利润65.95亿元

4月19日，平安银行公布了首份上市银行一季报。一季度，平安银行资产规模、存贷款均稳步增长，实现营业收入280.26亿元，同比增长1.1%。其中，实现净利润65.95亿元，同比增长6.1%，超越市场预期。

利润增长略超市场预期

从平安银行了解到，一季度，该行坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字转型方针，持续加强科技创新和技术运用，推进智能化零售银行转型，强化公司业务“做精”力度，严防各类金融风险，各项业务稳健发展，战略转型成效进一步显现。

一季报显示，该行资产总额33385.72亿元，较上年末增长2.8%；吸收存款余额20344.94亿元，较上年末增幅1.7%；发放贷款和垫款总额（含贴现）17725.28亿元，较上年末增幅4.0%，其中个人贷款（含信用卡）占比较上年末提升2.6个百分点至52.4%；实现营业收入280.26亿元，同比增长1.1%；其中非利息净收入93.39亿元，同比增长5.4%，主要来自信用卡等手续费收入的增加；非利息净收入占比为33.3%，同比提升1.4个百分点；净利润65.95亿元，同比增长6.1%，盈利能力保持稳定。

另外，该行持续优化业务结构，个人贷款规模和占比增加，带来生息资产收益率较上季度有所提升。一季度该行存贷差由去年四季度的3.82%升至3.84%，环比开始企稳回升。

此前，有券商预计平安银行2018年净利润增长将达5%左右，对该行股票作出增持的评级。从一季报的数据来看，该行净利润增长略超市场预期。

零售业务多点开花

自2017年以来，平安银行强力进行零售战略转型。一季度，该行零售转型持续深入推进，零售业务多点开花，转型成效显著。

截至3月末，该行管理零售客户资产（AUM）11863.86亿元，较上年末增长9.2%，零售客户数（含借记卡和信用卡客户）达7362.57万户，较上年末增长5.3%，其中私财客户49.55万户、较上年末增长8.5%，私行达标客户2.5万户、较上年末增长6.4%；信用卡流通卡量达4226万张，较上年末增长10.2%。零售存款余额3865.29亿元，较上年末增长13.4%，零售贷款（含信用卡）余额9286.82亿元，较上年末增长9.4%；信用卡总交易金额5,594.45亿元，同比增长85.2%；平安口袋银行APP月活客户数1604.8万户，位居股份制银行前列。

其中，零售核心业务继续保持稳定快速增长态势：信用卡，一季度累计新增发卡476.20万张，同比增长139.6%；贷款余额3482.40亿元，较年初增长14.7%。新一贷，一季度贷款新发放额284.56亿元，期末余额1380.07亿元，不良率0.60%。汽车金融，一季度贷款新发放额364.74亿元、同比增长67.0%；截至3月末，全行汽车贷款余额1,388.68亿元，较上年末增幅6.4%，市场份额继续保持同业领先地位。

非息净收入稳步增长

2018年一季度，平安银行实现非息净收入93.39亿元，同比增长5.4%，非息收入占营收比重33.3%，较上年末提升3.3个百分点，收入结构进一步优化，战略转型成效进一步显现。

与此同时，该行在对公转型方面，业务向轻型模式转型，团队向行业化、专业型转型，销售模式从单兵作战向团体作战转型。一季度，该行行业事业部合计存款余额1579.94亿元，管理资产余额4513.12亿元，营业收入18.33亿元；政府客户存款余额2854.45亿元，较年初增长9.1%。

为切实提高资本回报水平，该行对高消耗低回报的业务与客户进行了压降。3月末，该行对公贷款余额较上年末压降114亿元至8438亿元，收益率环比提升18个基点至4.71%。

围绕转型战略目标，该行着力由传统商行模式向投行模式转变。一季度，债券承销、交易撮合、股权投资和银证战略合作等真投行四大业务发力点全面落地，开始进入增长轨道。全行合计实现债券承销规模507.30亿元，继续保持良好势头，市场份额由上年末的2.65%提升至4.37%。托管净值规模6.22万亿，较上年末增长1.5%。贵金属业务自营及代理交易量位于股份制银行前列，2018年一季度新增平安金账户开户数55万户。

零售新门店“遍地流花”

据介绍，平安银行坚定落实“科技引领”，持续加大科技投入，进一步加强组织架构和人员结构优化，以科技创新不断引领智能服务，升级打造“SAT”服务体系，科技创新成果在业务方面运用进一步深入拓展。

该行不断加强网点硬件建设，网点客户经营与自助服务平台同步快速升级。自2017年8月29日首家纯零售新门店“广州流花支行”正式开业以来，截至今年3月末，该行已有21家新门店陆续开业，11家门店开业筹备中，“流花模式”迅速推广。零售新门店全新设计打造“新形象、新模式”，让客户获得全新的智能服务体验。

口袋银行月活数超1600万

该行完成口袋银行APP的整合后，功能全新升级，一季度上线财富诊断功能，完成智能日添利升级，上线跨行扫码取款功能，整合信用卡商城和商户服务到口袋银行进行一站式搜索，升级转账功能，致力于打造一站式综合金融移动服务平台。截至3月末，口袋银行APP累计用户4672.7万户，月活客户数1604.8万户。

一季度该行持续优化远程投顾平台，实现了组合产品线的扩充，成为业内首家将银行理财产品放入推荐组合的智能投顾银行；同时上线了一键优化配置功能，客户可根据财富诊断结果，一键完成资产配置。

综合金融优势逐步显现

该行零售综拓新模式、集团销信用卡、银行销保险等综合金融业绩继续保持增长。在转型过程中，该行积极拓展集团资源平台获客，一季度综拓寿险渠道迁徙客户新增111.05万户,占零售整体新增客户的比例为47.8%；管理零售客户资产（AUM）余额新增345.64亿元，占零售整体新增客户资产余额的比例为34.7%；综拓渠道发放新一贷111.81亿元，占新一贷整体发放的比例为39.3%；发放汽融贷款67.96亿元，占汽融贷款整体发放的比例为18.6%；信用卡通过交叉销售渠道在新增发卡量中占比达38.6%；零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入6.21亿元，同比增幅67.5%。未来，随着转型的逐步深入，该行独有的综合金融优势有望助力业绩进入爆发期。

不良资产回收成一大亮点

平安银行内部人士向记者透露，自战略转型以来，该行把资产质量作为生命线，积极应对外部风险、调整业务结构，将贷款投放到资产质量更好的零售业务，对公持续做精，同时，严格管控增量业务风险，对存量贷款进行全面排查、有序化解。一季度，该行资产质量各项指标全面向好。

从一季报来看，该行3月末拨备覆盖率为172.65%，较上年末增加21.57个百分点；不良贷款率为1.68%，较上年末微降0.02个百分点。不良资产回收成为该行一大亮点，数据显示，一季度该行收回不良资产总额75.12亿元、同比增幅213.8%，其中特殊资产事业部收回不良资产总额66.05亿元、同比增长295.0%，增长势头迅猛。

据了解，2018年是平安银行战略转型的决胜之年，该行将紧紧围绕“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心策略，深入推动战略转型，搭建和完善互联网科技平台，构建良性金融生态圈。而一季度不俗的业绩为该行全年业务发展开了一个好头，有业内人士表示，平安银行零售转型决心之大、力度之强都为业内仅见，值得投资者持续关注。

（数据源于平安公司内部）

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