央行广州分行：已约谈对小微企业结算账户负面清单执行不到位银行

为进一步规范银行账户服务行为，精准优化小微企业开户服务，广东于今年2月份出台了《广东省小微企业开立银行结算账户特别服务规范（负面清单）（试行）》（下称“《负面清单》”），在全国率先推出小微企业银行结算账户22条负面清单，以解决小微企业银行账户开立服务的新问题、新诉求。

那么，在试行两个多月后，《负面清单》落地效果如何？

5月13日，21世纪经济报道记者从人民银行广州分行获悉，该行近期对广东省内6.8万余家小微企业做了问卷调查。回收的近4万份有效调查问卷显示，《负面清单》实施近两个月来，广东省小微企业开户成功率高达99.9%，超80%的小微企业仅需往返银行网点1次，近99%的小微企业在3个工作日内便完成账户开立。小微企业银行开户服务满意度达99%，相比2018年至2020年的平均水平提高2个百分点。

据人民银行广州分行支付结算处相关负责人介绍，除了发放二维码直达调查问卷外，该行还组织全省人民银行系统开展对319家地市银行、1217个对公服务网点的电话暗访、实地核查等工作。“通过对问卷调查、电话督导等情况和数据进行综合分析，我们实现从小微企业的直接体验、真实感受从发，及时、精准评估22条《负面清单》的实施效果。”

上述负责人表示，《负面清单》的发布执行，让更多小微企业享受到账户“放管服”改革带来的便利。但从前期收集的实施情况看，现阶段广东省部分银行小微企业开户服务仍有改进空间。比如，个别银行未能根除简单机械的管理理念和做法，仍存在直接将其他银行或相关部门共享的风险线索信息作为拒绝开户理由、以企业异地注册等为由直接拒绝开户等情况；个别银行对一线网点异常服务行为的调查干预不及时，对网点拒绝开户理由合理性的核实不充分；个别银行未有效建立账户风险分类分级管理体系，在开户环节对小微企业风险容忍度仍然较低。

“从银行机构优化服务角度而言，需要做到有效平衡优化服务和风险防控的关系，在提供银行账户服务过程中，严格遵循"风险为本"的原则，坚持对客户及其相关业务风险的综合判断，根据实际风险状况审慎适度使用限制账户服务相关措施，既不能简单粗暴机械套用风险特征，对小微企业开户申请"一拒了之"，也不能对存在明显异常的开户行为，不采取与其风险等级相匹配风险防控措施。”上述负责人说道，同时还需要在账户使用环节加强事中事后风险监测防控，平衡好账户风险防控与金融消费者权益保护之间的关系。

记者了解到，针对上述《负面清单》执行不到位的情况，人民银行广州分行已通过约谈相关银行机构、要求限期整改等监管措施，推动相关银行较真碰硬、切实整改。

此外，人民银行广州分行将于近期升级广东省企业银行结算账户备案管理系统，上线小微企业账户服务质效监测管理功能，实现对银行《负面清单》实施情况的动态监测。

解决小微企业开户难是一项复杂的系统工程，随着违法犯罪活动线上化发展，银行账户管理面临的风险防控压力越来越大，解决小微企业开户难的问题面临多种矛盾。

上述负责人表示，广州分行下一步将通过持续开展小微企业满意度跟踪调查、实施常态化核查督导、创新小微企业特色账户服务等措施，深入推进《负面清单》落地见效，“该坚持的风险防控原则要坚持，该满足的正当合理账户服务需求要满足”。

（作者：家俊辉 编辑：曾芳）

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