银行股权托管：监管的“第二只眼” 广东股交为81家银行提供股份登记托管服务
广东股交“安心托付·用心管理——2020年商业银行股权托管服务提升”系列活动（惠州专场）。
受访者供图
农信社改制农商行，产权改革是关键，而股权集中托管则是监管加强中小银行股权穿透式管理的重要手段。权威数据显示，经过3年的农信改制，广东全面完成产权改革，同时，全面完成农商行股权集中托管、整体确权比例超90%。
近年来，中小银行股权管理问题不断凸显，隐瞒股权、代持股权、股权层层嵌套等银行股权乱象频发，暴露了银行股权管理方面的诸多漏洞，受到监管部门的高度重视。按照党中央、国务院重要部署，监管部门提出研究防范化解金融风险攻坚战三年行动方案，其中一项重要工作就是继续治理银行股权乱象，推进非上市银行的股权托管。
在广东，广东股权交易中心（下称“广东股交”）已为东莞农商银行、南海农商银行、江门农商银行等农商行，以及广发银行、广州银行等81家商业银行提供股份登记托管服务。
广东股交相关负责人表示，这标志着广东省以区域性股权市场按照银保监会《商业银行股权托管办法》要求，实现了为托管商业银行6月30日前完成托管、股份确权率达到80%的双目标。
集中托管打造区域性集中登记体系
河源、梅州、江门、惠州、汕尾、湛江……自11月起，广东股交已经在全省各地分设专场举办“安心托付·用心管理——2020年商业银行股权托管服务提升”系列活动，活动采用“日常操作讲解+股权管理培训”的形式，在充分调研银行需求的基础上，为各地设置专门的课程，并邀请在商业银行公司治理、股权管理方面具有丰富从业经验的专家，分别从董事会授权与运作、股东及股权管理、关联交易管理等方面展开分析，超40家商业银行参与。
商业银行股权托管专场活动背后，是广东股交以股权第三方托管机构为商业银行提供的增值服务，促进广东各类非上市银行业金融机构规范发展，让股权托管成为银行监管“第二只眼”。
为何要推动非上市银行股权集中托管？招联金融首席研究员、亚洲金融合作协会智库研究员表示，2018年，中国银监会将“公司治理不健全”作为深化银行业乱象整治工作的第一要点。公司治理的基础是股东和股权管理。
据悉，2018年，银保监会印发了《商业银行股权管理暂行办法》，明确提出商业银行应建立股权托管制度。2019年7月23日，银保监会正式发布《商业银行股权托管办法》，标志着以区域性股权市场为主的全国非商业银行股权等级托管体系基本建立，明确要求各商业银行应于2020年6月底前完成股权托管，且股权确权比例不低于80%，2021年12月底前完成全部股权的确权（因特殊情况无法确权的部分除外）。今年8月，银保监会印发《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）》重点指出要规范股东行为、提升董事会等治理主体的履职质效等。
在业内看来，托管业务如同金融监管的“第二只眼”——规范银行股权托管行为，提高银行股权信息透明度与股权管理水平，实现穿透式监管。
对于中小银行来说，股权托管也促进了自身的规范发展。“一方面能够规范管理，满足监管要求，另一方面可以降低管理成本，提高管理效率，更重要的是还能提高股东名册效力，保护股东利益，提高股权流动性，为加快资本补充、登陆更高层次资本市场创造条件。”广东股交相关负责人表示。
以农商行股权托管为例，推动农信社改制化险，需要满足包括股权结构、资本充足率等监管指标，其中，加强股权管理、完成股权托管和确权，是改制前置条件。
作为广东省（深圳市除外）唯一合法的区域性股权市场运营机构，也是经省政府批准设立，广东股交组建了广东省农合机构（商业银行）股份规范管理系统（下称“系统”），为全省非上市商业银行提供股份登记托管、股权确权及规范梳理工作。截至2020年11月，广东股交已为南海农商行、江门农商行、始兴大众村镇行等81家商业银行提供股份登记托管服务，累计托管总股本超1093.5亿股，托管股东超36.9万户。
“这一重大进展，标志着广东省以区域性股权市场为主，建立非上市银行等金融机构股权集中登记托管体系已基本建成。”广东股交相关负责人表示，按照银保监会《商业银行股权托管办法》要求，广东率先实现了为托管商业银行6月30日前完成托管、股份确权率达到80%的双目标。
专属系统助力银行达成托管、确权双目标
广东股交如何助力广东非上市银行开展股权托管？佛山农商行改制过程就是最好的例子。
2019年8月8日，在吸收合并高明农商行、山水农信社后，佛山农商行全新亮相。在完成组建工作后，佛山农商行开始启动一项刻不容缓的工作——股权确权。作为佛山农商行的股权托管单位，广东股交在预先踩点并进行详细沟通后，一周内协助该行确定了详尽的确权方案。
正式开展确权工作之前，广东股交团队联合律师事务所一同前往佛山农商行开展确权理论及现场操作培训，并根据现场情况优化流程；确权工作开启后，集中设置禅城、高明、三水3个专场，每个专场主要划分为引导、咨询、初审、确权和归档五个区域，“一条龙”式完成股权确权工作。
仅仅3周时间，现场共完成确权股东13792户，占比达94.53%，确权股份比例达92.5%，实现了佛山农商行确权户数和股份数“双90”目标。
短时间内股权确权能取得如此成效的背后，除了广东股交丰富的经验协助外，还离不开广东股交自主研发的专属系统的支持。
据广东股交相关负责人表示，通过商业银行股权管理系统开展股权确权工作，不仅保证了数据的准确性，同时也提升了效率，由原来平均每个股东办理1小时以上降低为最快15分钟，同时实现了数字化留痕，通过技术手段追溯每一笔确权材料。
今年上半年，突发的疫情也给银行股权确权工作带来了难度。广东股交通过各种电子工具积极主动与监管、商业银行沟通，优化托管及确权工作方案，推出“电子版审核+电话回访”的方式开展托管及确权工作。
即使是在疫情期间，广东股交仍协助31家村镇行完成确权工作，完成确权股份为37.19亿股。同时完善商业银行股权管理系统功能等，实现在线无接触式业务办理，确保商业银行股权托管工作正常推进。
“新”（系统功能新，走在全国前列）、“实”（系统有实在内容和效果）、“准”（系统数据准且切合监管要求），是2019年银保监会公司治理部有关负责人在两次调研广东省农合机构治理及股份托管工作，对广东股交股权管理系统给出的高度评价。同时，该系统已经公安部门备案，获得国家信息系统安全保护等级三级认证。
也就是在这一系统的助力下，截至今年11月，广东股交完成股东确权户数约为31.2万户，完成确权股份为996.5亿股，已开展股份确权工作的银行平均确权比例为93.7%。
巩固成果加强托管后的风险防范
改制机构资本总额较改革前增长23%，不良贷款率下降7个多百分点，拨备覆盖率提升27个百分点，累计化解农合机构风险包袱超过900亿元……主要监管指标由落后于全国跃升为全面优于全国农合机构平均水平。
广东农合机构最为困难的时期已经过去，基本步入良性发展轨道。下一步工作重点是如何强化农合机构监管，巩固改革化险工作成果。
为了进一步提升股权监管效率，在商业银行股权管理系统的基础上，广东股交开发上线了股权监管分析系统，支持实时统计、查询商业银行股权结构、股份确权数据，同时对异常股份交易、股份质押设有预警功能，能有效帮助监管部门及时掌握商业银行股权情况。
推动股权集中托管是加强商业银行股权管理的有力抓手，但托管后无序、混乱的股权流转将造成股权的二次混乱。广东股交在帮助商业银行现场确权过程中也发现，广东省商业银行股东人数多，股东转让需求旺盛，潜在股权转让规模较大。但目前商业银行股权转让绝大部分只能私下自发交易，容易引发股权代持、权属纠纷等问题。
根据《公司法》第138条规定“股东转让其股份，应当在依法设立的证券交易场所进行或者按照国务院规定的其他方式进行。”“希望可以争取开展非上市商业银行股份转让业务试点，规范商业银行股份转让行为，具有较强的现实意义。”广东股交有关负责人表示。
除了股权托管，广东股交也在不断探索与商业银行开展更多合作，共同服务好省内中小微企业。如针对目前中小行同时面临的业务相对单一，监管环境变严的双重压力，利润空间受冲击比较大等问题，广东股交多措并举助力商业银行在变局中开新局。
广东股交负责人表示，在企业融资方面，银行可以利用好中小行的地缘优势，利用区域性股权市场平台，推荐企业挂牌、发行可转债等开展投资银行业务；在地方政府政策应用方面，广东股交可以整合政府资源，与银行共同利用好相关政府扶持政策，服务中小微企业。
与此同时，以小贷公司、融资担保公司等类金融机构为入口，推动地方金融机构及类金融机构股份集中统一托管，形成“金融行业全覆盖、股权管理同平台”的全省金融机构股权管理体系，打造广东省地方金融股权监管平台，巩固金融风险防范成果。
撰文：田杉
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