工行广东分行以绿色金融助推湾区高质量发展

工行广东分行融资支持的茂名市循环经济示范中心项目，将改变粤西地区没有工业危险废物集中处置设施的历史，改善茂名乃至粤西地区环境，具有较高的社会效益，也十分利于粤西地区经济可持续发展。

近年来，工行广东分行大力支持生态保护、清洁能源、节能减排和循环经济等绿色经济领域发展，全面打造“绿色银行”。图为该行融资支持的珠海桂山海上风电场示范项目。

绿水青山就是金山银山。近年来，中央反复强调生态文明建设的重要性，并对绿色发展理念作出了一系列重要论述，为我国生态文明建设和可持续发展提供了方向。粤港澳大湾区是作为我国的改革前沿阵地，也是绿色金融的重要实践地。2017年6月，经国务院批准，人民银行联合相关部委发布《广东省广州市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》，广州成为首批全国绿色金融改革创新试点地区。2020年5月，人民银行等四部门发布的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》对于推动粤港澳大湾区绿色金融合作也提出了具体措施。

作为深耕湾区的国有大型商业银行，工行广东分行深刻认识到资源、环境对于经济和社会发展的深远影响，积极践行绿色发展理念，引导金融资源向生态环保产业转移，以更开阔的视野、更好的实践引领制度创新，把绿色、湾区和金融这些现代元素有机统一起来，实现产业绿色发展和城市品质提升，让绿色金融“活水”助推湾区经济高质量发展。截至2020年10月末，该行绿色经济领域贷款余额达816亿元，较年初增加逾220亿元，增长近37%，远高于各项贷款增速，增速居国有大行首位。

加大供给

以金融“活水”助推湾区绿色产业

近期，茂名市循环经济示范中心项目建设公司收到工行发放的一笔贷款1500万元，用于支付工程款项，解了施工方燃眉之急，使项目得以顺利进行。据悉，这已是项目建设过程中工行发放的第20笔贷款。截至2020年10月末，工行已累计为该项目发放融资3亿元。

这是湾区绿色产业发展典型案例。据了解，茂名市循环经济示范中心是中机科技发展（茂名）有限公司在茂名信宜市水口工业特色小镇内建设的无害化处理工业危险废物项目，建设规模为无害化处理工业危险废物14万吨/年。

“目前，粤西地区暂无危险废物填埋和危险废物焚烧处置设施，茂名、湛江、阳江等粤西地区产生的工业危险废物需运到肇庆市或珠海市危险废物处置中心处理，运输成本和环境风险均较高，与地区经济社会发展不相称。”项目负责人介绍，该项目建成后，将改变粤西地区没有工业危险废物集中处置设施的历史，可更规范、安全地处置当地及周边地区危险废物，进一步防范工业危险废物污染，改善茂名乃至粤西地区环境，具有极高的社会效益，也十分利于粤西地区经济的可持续发展。

绿色产业的发展需要金融“活水”的浇灌。工行广东分行获悉项目筹建情况后，立即积极主动与企业沟通联系，根据项目建设特点、周期及资金需求情况，为企业量身定制了与项目建设资金需求及经营现金流相匹配的融资方案，包括建设期间向企业提供期限为15年、金额达7.6亿元的项目融资；在项目正式运营后，进一步提供流动资金贷款以满足企业经营资金需求。同时，贷款利率在市场较低水平的基础上进一步优惠，全面支持粤西绿色经济发展。

这是工行广东分行以绿色金融推动湾区环保产业发展的缩影。一直以来，工行广东分行紧密围绕国家宏观经济调控导向和广东省经济发展情况，将加强绿色金融建设作为长期坚持的重要战略，从政策制度、管理流程、业务创新等各方面多层次、全方位推进“绿色银行”建设，积极支持绿色产业发展，加强环境风险和社会风险防控，全面推动经济效益、社会效益、生态效益同步提升。

笔者从工行广东分行获悉，截至2020年10月末，该行在生态保护、清洁能源、节能减排和循环经济等绿色经济领域贷款余额达816亿元，较年初增加逾220亿元，增长近37%，远高于各项贷款增速，增速居国有大行首位；贷款余额折算为节能减排量，约相当于节约标准煤480多万吨、减少二氧化碳当量排放1000多万吨、减少化学需氧量36万吨，取得了良好的节能减排效果，进一步以金融“活水”推动绿色经济和环境保护协同发展。

机制保障

金融“组合拳”为绿色产业发展保驾护航

大力发展绿色金融，是推动经济社会绿色转型的重要途径，是实现经济高质量发展的关键抓手。发展绿色金融的目标就是将绿色发展理念贯穿到业务经营管理中，这是一个系统工程，需从战略高度做好顶层设计。

工行广东分行深知要把绿色信贷理念融入到信贷文化、信贷政策、管理流程和产品创新等各个环节之中。为此，建立起了一套行之有效的绿色信贷建设和发展的长效机制，全面推进“绿色信贷”建设工作。

在体制机制建设方面，工行广东分行坚持严格准入，将绿色金融原则和要求明确嵌入尽职调查、项目评估、评级评估、审查审批、资金拨付、合同签订以及贷（投）后管理等全流程各环节，且全流程执行绿色金融一票否决制。同时，加强考核引导，将绿色信贷列入各级机构考核目标和巡察工作内容，对各级机构公司客户是否环保、是否安全依法合规生产经营以及信贷占比等指标进行考核和巡察，大力引导全行的绿色信贷业务健康有序发展。

在业务创新方面，工行广东分行积极创新打造多元化金融服务体系，通过财务顾问、债券承销、项目贷款、租赁+保理、理财投资、产业基金等多种方式对绿色经济进行全产品、全方位支持。如2019年6月份，工行广东分行发售广东省政府5年期“粤港澳大湾区生态环保建设专项债券”，是广东省首次通过银行渠道向广大个人和中小对公投资者销售地方政府债券。在发售首日，工行广东分行即高效完成该行的5亿元发售份额，募集资金用于广州市和佛山市污水治理工程，有效支持粤港澳大湾区生态环保建设。2020年8月，工行广东分行向个人和对公客户在柜台市场首次分销国家开发银行“应对气候变化”专题绿色金融债券，累计销售金额超8400万元，超额完成发售任务，募集资金用于支持低碳运输绿色项目，进一步助力打好蓝天、碧水、净土保卫战。

在环境风险防控方面，“我行着力强化对环境与社会风险的监测、识别、缓释与控制，加强数据信息收集、共享与整理，借助互联网大数据等先进科技手段，及时获取监管机构、政府部门关于企业的环保信息数据。”工行广东分行相关负责人表示，“对于环境风险较高、环保违规的企业，及时列入信贷退出计划，制订详细退出方案，加大退出力度，腾挪额度用于支持绿色贷款业务领域。”近年数据显示，该行污染物排放和环保压力大、能源消耗高的环境敏感型行业贷款占比逐年下降，节能减排、生态保护、清洁能源、资源综合利用等绿色领域的贷款比例在逐步扩大。

数据显示，截至2020年10月末，工行广东分行环保友好和环境合格类企业客户数超1.84万户，比年初增长超400户，贷款余额7571亿元，较年初增加1350亿元，环境友好及环保合格客户数量及贷款余额占公司客户数量及贷款余额的比例分别为97.99%和98.21%。

撰文：陈颖

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