广东车险综合费改成绩单：部分机构保费降约三成 商业险投保率上升
“车险综合费改”正式实施至今已过一个月，“降价、增保、提质”的效果如何？
南都记者从人保财险广东分公司获悉，截至10月中旬，该机构在车险综合费改后已经为67万车主提供了车险保障。截至10月中旬，商业险投保率较“车险综合费改”之前上升了4%。无独有偶，平安财险广东分公司有关人士对南都记者表示，“车险综合费改”后的新产品很受车主青睐。同时，单均保费下降亦拉动车损险的投保率有所上升。
据南都记者采访获悉，当前广东保险业正积极响应“车险综合费改”的有关要求，推出创新产品和服务。人保财险广东省分公司高级专家兼车险部总经理郭建西表示，从当前行业费改举措来看，保险机构在前端降低车险的标准保费，并挤压了中间费用，同时提升后端的车险服务水平，更好地保护消费者利益，符合“车险综合费改”的目标要求。
商业险投保率上升
“截至10月中旬，人保财险广东省分公司在车险综合费改后已经为67万车主提供了车险保障”，人保财险广东省分公司高级专家兼车险部总经理郭建西在交流中对媒体如此表示。
来自人保财险广东省分公司的数据显示，截至10月中旬，商业险投保率较“车险综合费改”之前上升了4%。与此同时，人保财险广东省分公司已处理“车险综合费改”后新车险保单理赔2545件。
平安财险广东省分公司有关人士亦对南都记者表示，“车险综合费改”后，该机构的车险旧产品退保保单数占总退保客户数的90%。“新产品优惠幅度显而易见，从旧产品退保情况来看，明显新产品很受车主青睐。同时，由于单均保费下降，现在买车损险的客户数也在上升”，平安财险上述人士表示。
广东是全国最大的车险市场，服务车主超过2000万。据统计显示，截至9月19日15时，广东省（除深圳外），交强险承保数量为9.31万单，保费7379.28万元，保额为104.66亿元；商业险承保数量为6.41万单，保费为1.10亿元，保额为989.79亿元。
“车险综合费改”亦为广东车主带来更大保障额度的可能性。交强险有责责任限额提升20万元，第三者责任险限额可提升至1000万元。据南都记者与行业交流获悉，目前已有不少车主主动提高了第三者责任险限额。
车险保费降幅达30%-35%？
根据《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》（以下简称《指导意见》），此次改革的主要目标是“保护消费者权益”，短期阶段性目标是“降价、增保、提质”。“降价”目标发力点主要靠商业车险，《指导意见》将商业车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，使车险产品费率与风险水平更加匹配。
南都记者在与广东保险行业的交流中获悉，商业车险的行业纯风险保费有一定的下降。平安财险广东分公司有关人士称，“车险综合费改”后，家用车商业险单均保费较此前下降20%-30%。而另一家大型财险公司的人士亦表示，车险标准保费整体下降幅度部分或下降35%。
值得关注的是，除了标准保费外，保险中介的佣金收入亦是影响车险保单收入和利润的又一重大因素。
南都记者亦从有关保险机构获悉，商业车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%。而在“车险综合费改”启动后，保险机构给予保险中介的费用大幅下调。有保险机构表示，从行业的经验来看，此次费改，部分保险机构压缩了一半以上的中间费用。
郭建西近日对媒体表示，在“车险综合费改”后，车险行业已从“高价高费”转变为当前的“低价低费”。郭建西表示，从当前行业费改举措来看，保险机构在前端降低车险的标准保费，并挤压了中间费用；同时提升后端的车险服务水平，更好地保护消费者利益，符合“车险综合费改”的目标要求。
财险机构盈利受影响
事实上，“车险综合费改”使车险的市场价格更为透明化，亦促使车险产品费率与风险水平更加匹配。
影响车险综合成本率的两大因素是综合费用率和综合赔付率。根据费改规定，预期赔付率由65%提升至75%。一家保险机构的有关人士透露，“车险综合费改”实施一个多月，目前尚无赔付率数据，仍需更长时间的统计、观察。
不过，叠加自主定价系数调整为0.65至1.35等多重因素的影响，财险机构在车险费改中亦需结合实际经营状况开展相关业务。多位接受南都记者咨询的保险机构人士表示，“车险综合费改”对综合成本率将会有一定的影响。
一般来看，车险业务占到保险机构的六成至七成利润。超过半壁江山的利润占比，自然备受保险机构重视，车险业务的变动幅度将直接影响到保险机构的财务状况。
值得关注的是，“车险综合费改”在费用和保单涵盖范围上的调整均让利于消费者，同时亦对财险公司的经营提出了更高的要求。南都记者近日获悉，已有不少保险机构在“车险综合费改”环境下提供不同的特色服务，如太平洋产险就在10月20日的第四届客户节上发布了车险理赔太好赔5.0服务品牌，推出高端直升机救援服务并提供更高的额度保护，走高端化路线；人保财险在71周年之际上线“线上化服务2.0”，其中极限缩短道路救援时长是人保财险线上化2.0的一大亮点，通过手机下单一键救援，施救公司在线抢单，最短可在数分钟内实现车辆救援。
采写：南都记者 周亮 实习生 许爽
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