金融业严监管继续，今年以来 广东银保监局的64张罚单给了谁?

制图/实习生 黄玥数据来源：中国银保监会 广东银保监局

羊城晚报记者戴曼曼实习生曾欣黄楚萱

金融行业严监管的态势还在继续。此前有媒体统计数据显示，截至7月31日，央行对支付机构开出24张罚单，总额2.46亿元，超过单年历史记录。对银行和保险行业来说，监管同样没有手软。据羊城晚报记者不完全统计，截至8月16日，银保监会机关共开出25张罚单，总处罚金额达4472万元。从银保监局本级来看，广东银保监局共开出64张罚单，总处罚金额约为3128.1万元。

银保监会25张罚单罚没4472万元

严监管逐渐成为“常态化”。据羊城晚报记者不完全统计，截至8月16日，银保监会机关共开出25张罚单，共处罚了8家银行（注：各分行统计为一家，下同），9家保险公司（注：各分公司统计为一家，下同），总处罚金额达4472万元，其中对银行的处罚金额为2660万元，对保险公司的处罚金额为902万元。

记者梳理发现，多家银行罚单涉及EAST系统数据质量及数据报送的违法违规行为，包括资金交易信息漏报、分账户明细记录应报未报等问题，另外违反审慎经营规则的问题也是多家银行遭处罚的“重灾区”。而保险公司的罚单上多出现“虚列费用”“欺骗投保人”等违法违规行为。

银行方面，处罚金额单笔最高达630万元，另有4家银行的罚款金额均超300万元。保险方面，中国人民人寿保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司被处以百万以上罚款。

保险方面，“双罚”几乎成为例行规则，既对保险公司实施处罚，又对直接负责的相关人员给予行政处罚。中国平安保险股份、中国人民财产保险以及中华联合财产保险三家保险公司均被处以百万以上罚款，其中中国平安保险股份有限公司的个人罚款竟达到百万以上。

全国银保监局本级开罚单超过1000张

值得留意的是，今年以来，整个银保监系统开出最高金额罚单由上海浦东发展银行领到，被罚2100万元。不过，这一罚单却是并非由银保监会机关发出的，而是由上海银保监局开出。事实上，业内人士透露，从今年监管开出的罚单整体来看，大额罚单更多由银保监局开出，即分行比总行罚款金额要高，保险分公司比总公司罚款金额要高得多。

据不完全统计，今年以来，银保监局本级开出罚单超过了1000张。其中截至8月16日，广东银保监局共开出64张罚单，其中处罚了15家银行，22家保险公司，总处罚金额约为3128.1万元，其中对银行的处罚金额为1731万元，对保险公司的处罚金额为1392.1万元。

违规放贷等原因为主要被罚事由

从广东银保监局总体处罚情况来看，银行方面，违规发放贷款、贷后管理不审慎成为主要被罚事由。其中，农村商业银行成为重点监管对象，总计9家罚单指向了农商行系统，处罚金额达476万元。最大的一张罚单被广州农村商业银行股份有限公司白云支行领走，接近117万元，主要违规事由是“采用不正当手段发放贷款”。

此外，广发银行、光大银行的处罚金额超百万元，广发银行及其信用卡中心等收到罚单合计超过400万元。

对于广东地区的保险行业来讲，今年内收到罚单总计33张，涉及22家保险公司，总共被罚没金额多达1392.1万元。保险公司为何比较容易收到罚单？从被罚事由来看，“虚构保险中介业务方式套取费用”“给予投保人、被保险人合同约定以外的利益”“利用业务便利谋取不正当利益”三大内容成为被处罚的主要原因。

除此之外，广东银保监局还开出了两张终身禁业的罚单，主要违规事件涉及伪造金融票证，挪用客户资金。

[链接]支付机构罚单动辄上千万

央行对支付市场监管力度持续加强，据相关媒体不完全统计，截至8月16日，央行已累计对支付机构开出41张罚单，罚没金额共计2.665亿元，其中28张是机构涉反洗钱违规被罚，累计被罚金额高达2.634亿元，超过此前最高的2018年全年罚单总额1.6亿元的纪录。

从前七个月来看，央行已开出5张过千万的罚单，其中商银信支付更收到一张过亿的罚单，罚单金额高达1.16亿元。

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