新政之下 中小险企有望业绩改善 各险企热衷打造健康服务平台 竞争加速
广州日报讯（全媒体记者井楠）本周中，财政部公布了保险企业手续费、佣金支出税前扣除的优惠政策，有望使广大中小寿险企业业绩翻倍，A股保险板块一度大幅度上涨。
与此同时，寿险主力品种之一的健康险，在广东市场的交易也日渐兴旺起来。众多大型保险企业围绕健康险销售搭建了一站式“健康知识测试”平台，把保险、健康、移动互联网紧密结合起来。
新规有望使中小寿险公司业绩翻倍
本周中，保险行业迎来了重磅利好：周三傍晚财政部网站发布《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》，称：保险企业发生与其经营活动有关的手续费及佣金支出，不超过当年全部保费收入扣除退保金等后余额的18%（含本数）的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过部分，允许结转以后年度扣除。此政策被视为释放保险业利润的重大利好。
此次抵扣比例放开减税效果立竿见影：其充分考虑了各保险公司的实际需求，对税收压力的缓解较为充分，同时规定过往超额部分允许结转以后年度扣除，2018年度部分已可实施。
此次调整自2019年1月1日起执行，保险企业2018年度汇算清缴按照《公告》规定执行。从各家保险公司披露的偿付能力报告数据来看，2018年，产寿险公司净利润约1400亿元，机构专业人士以此推算：按新规定财险行业预计减负约100亿元，寿险行业则会更多。
对比来看，财产保险企业扣除比例由原来的15%调整为18%，净利润将大幅改善。在修改抵扣比例后，对人身保险企业2018年净利润进行测算，改善幅度将达到15%~24%。
大型保险企业的经营范围较大，去年业绩基数较大，2019年业绩受到新政策的提升相对有限。而中小型寿险公司的经营相对单一（寿险业务占比较大），2018年业绩水平偏低，财政部新政策将对其产生重大影响：有可能使部分企业的2019年净利润翻倍增长。
健康测试表完整勾勒身体概况
在以上利好政策背景下，保险行业的创新之举就显得“相映成趣”了。
广州日报全媒体记者研究了几家大型企业的健康知识测试，发现题目虽然五花八门，但对比传统意义上冷冰冰的“健康保险合同”，健康知识测试显得更加细致、全面，有人情味。其所提出的问题，完整勾勒出一个人的健康概况，投保人与保险企业由此均获得了一个细致的健康体检表。
例如友邦保险健康问卷的问题：“是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因此接受治疗:慢性支气管炎、哮喘、肺脓肿、肺栓塞、胸膜炎、肺气肿、支气管扩张、肺结核？”分项分类，将一个人几乎所有可能患有的疾病都“一网打尽”。
类似的健康测试发展到了“培养健康的生活方式”。比如平安保险的营养测试，就是培养投保人养成健康的生活习惯，比如餐饮卡路里的摄入量，比如偏爱食用哪些肉类，比如每周锻炼多少次、参与哪些运动。
这些测试均还配有“正确答案”，进行“正确率比对”。就像考试一样，依照分数的高低，可以看出生活的健康程度。答题人比对正确答案，就会找到自己的“错误”所在。
最后，大多数的健康测试都是可以获得实际奖励的。比如平安保险，完成营养测试，可获得125个健康点，健康点将积累到个人的健康点账户中，兑换奖品。一家保险公司的健康测试则与生活习惯对接起来，用户通过健康的生活方式，包括足够的运动以及充足的睡眠等，即可赢取积分，积分可以直接在“健康友行”的平台上转换为现金券奖励，而且与客户所投的保险险种无关。
投保人越健康
险企获利越多
广州日报全媒体记者从广东省保险协会了解到，众多寿险公司推出的针对“疾病管理”的健康管理平台中，“治未病”才是重点所在：健康长寿，无论对于保险公司还是个人，都拥有巨大的利益与吸引力。
在此设定基础上，很多企业将健康管理应用设定为投保人的健康管理“一站式”平台，把保险、健康、移动互联网紧密结合，着眼于客户的日常健康生活管理，帮助客户在体验和分享中养成健康生活的良好习惯。从步行和睡眠的监测追踪，到健康知识问答互动，再到丰富的任务卡与积分累积等奖励机制，激励客户对健康生活方式每天的点滴坚持。
就目前来看，以“健康知识测试”为核心的创新业务推进较好，有望成为各大保险公司未来吸引投保人的核心亮点。
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