保险业积极助力广东地区普惠金融建设： “政策保险+专项资金”将金融活水引入农村地区
□信息时报记者 李晶晶
为切实提升金融服务乡村振兴效率和水平，今年2月11日，国家五部门联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》称，应充分发挥保险的金融市场功能，拓宽乡村振兴融资来源，同时，加强金融基础设施建设，增强农村地区居民金融服务的获得感。为此，在广东银保监局的带领下，近年来广东保险业积极通过大病保险、巨灾保险等政策性保险项目，以及“政融保”等支农融资项目，将“金融活水”引向农村地区，促进乡村地区经济发展。据广东银保监局统计，2018年，广东（不含深圳）已有19个地市开展城乡居民大病保险业务，覆盖163个县（区）。截至目前，大病保险项目已支付赔款20.27亿元，赔付人数24.10万人。截至2018年末，广东县级以下保险分支机构约有2500家，占全省机构数量的47%。目前，各地已建成金融保险服务站11502个，基本覆盖粤东西北地区行政村辖区。不过，广东银保监局表示，保险扶贫依然任重道远，未来将继续争取政策支持，拓宽保险扶贫的广度和深度。
广东省大病保险项目已覆盖163个县区
作为解决人民群众因病致贫、因病返贫等问题的基础性社会保障，近年来，大病保险项目在城乡居民基础性保障中扮演着重要地位。2015年，国务院办公厅就发布《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》（下称《意见》）称，应全面提高城乡居民大病保险的保障水平，提高大病保险的覆盖范围以及支付比例。
其中，在支付比例方面，《意见》指出：“按照医疗费用高低分段制定大病保险支付比例，医疗费用越高支付比例越高。鼓励地方探索向困难群体适当倾斜的具体办法，努力提高大病保险制度托底保障的精准性。”为此，在广东银保监局的积极引导下，广东保险业深入开展城乡居民大病保险项目，并在2018年取得了良好的成绩。
据广东银保监局统计，2018年，广东（不含深圳）共有19个地市委托商业保险机构开展城乡居民大病保险业务（中山市大病保险项目由当地社保部门经办），覆盖163个县（区）。全年累计保障人数达到8363.41万人（未区分城镇人口和农村人口），签单保费33.89亿元。据了解，这19个地市项目分别由人保财险、中国人寿、人保健康、平安养老、新华人寿这5家保险机构参与承办。截至目前，已支付赔款20.27亿元，赔付人数24.10万人。
广东银保监局指出，珠海、汕头、东莞、肇庆等15个地市大病保险项目已对建档立卡贫困人口提出倾斜政策，包括降低起付线和调高报销比例等。如梅州大病保险项目城乡五保供养对象、建档立卡贫困人员起付标准就下调至1000元，报销比例提高至85%，不设年度最高支付限额，提高了贫困人口报销比例。2018年，建档立卡贫困人口大病保险赔付总金额达2.20亿元，共赔付22.49万人次。
巨灾指数保险过去两年共赔付4.6亿元
由于经济基础较为薄弱，灾害防范意识较为欠缺，粤东西北一直是暴雨、洪涝、台风等自然灾害的“重灾区”。为此，在2015年底，广东省政府就推出了《广东省巨灾保险试点工作实施方案》，在汕头、韶关、湛江、梅州、清远、河源等10个地市进行巨灾保险试点。广东省政府为巨灾指数保险的投保人，而地方政府为巨灾指数保险的被保险人，当台风、强降雨等自然灾害达到一定级别时，巨灾指数保险赔付机制就会被触发，保险公司就会把赔款直接给到地方政府。截至2017年底，已有14个地市开展了巨灾指数保险试点，新增惠州、肇庆、潮州、揭阳4个试点地市。
2018年，台风“艾云尼”在广东阳江海陵岛登陆，造成广东、广西、福建、湖南等4省受灾。此次台风就触发了巨灾指数保险的赔付。据人保财险广东省分公司统计，截至2018年6月13日，人保财险共计向云浮市财政局赔付巨灾指数保险赔款1600.8万元，用于受灾地区救灾复产工作。截至目前，广东省已有15个地市开展了巨灾指数保险试点。
广东银保监局统计显示，2017年~2018年，全省巨灾指数保险保费收入达1.85亿元，累计承担风险保障37.2亿元，累计支付保险赔款4.6亿元。其中，在2018年台风“山竹”肆掠期间，巨灾指数保险合计赔付阳江、茂名两地约7500万元。
平安、人保推出肉鸡养殖等涉农保险
除大病保险、巨灾保险等政策性保险外，广东保险业也在积极推出多个政策性涉农类保险，帮助农民进一步提高经济收入，减少因强降雨、洪涝等自然灾害所导致的财物损失。其中，平安产险、人保财险在广东推出了蔬菜水果种植保险以及肉鸡养殖保险，帮助农户尽快在灾后恢复生产。
2018年，平安产险就推出了岭南特色水果种植保险（保障荔枝、龙眼、香蕉、木瓜、柑桔橙柚）、肉鸡养殖保险、农业设施保险3种政策性农业保险，以及商业性林木火灾保险。据平安产险统计，2018年，涉农类保险共计赔付38.12万元。其中，商业性农险赔款15.67万元，政策性农险赔款22.45万元。
同年，人保财险赔付农业保险支出6.87亿元，出险地区覆盖广东省所有地市。其中，在云浮地区，人保财险广东分公司就赔付了台风“艾云尼”影响的肉鸡养殖公司。据悉，在连日暴雨之下，云浮多个肉鸡养殖场被浸，大量养殖鸡只死亡或被冲走，导致养殖场损失接近400万元。为尽快恢复生产，人保财险启动快速理赔，参照初步查勘估损，在出险后2个工作日内即向受灾养殖公司预赔100万元，最终赔付377万元。
据了解，2007年以来，人保财险广东省分公司已先后承办了广东省农业种植、养殖、林业保险等所有政策性涉农保险业务。在此之上，人保财险不断创新涉农保险开发，结合广东实际需求，开发了74个农业保险，业务覆盖全省所有地市，累计承担涉农风险责任约1850亿元，保障农户近6250万户次，实现财政资金放大效应达30倍，极大地发挥了经济补偿功能，有效地保护了农村生产力。
“政融保”等项目直接输血农村地区
一直以来，保险资金主要通过保险资管产品等来放款。据了解，资管产品在基础资产、交易结构等方面都有特定要求，而农村融资主体存在多元化、分散化、信用等级低等问题，往往难以达到保险资金的投资要求，导致融资主体难以获得资金支持，严重制约了农村地区的经济发展。2015年底，原保监会支持中国人保开展支农支小融资业务试点，在充分评估并有效管控风险的前提下，探索利用保险资金和保险机构网络，在提供保险服务的同时，解决“三农”和小微企业融资难、融资贵的问题，据悉，初期试点规模为50亿元。2017年4月，在初期试点50亿元的基础上，试点规模再增加200亿元。
试点以来，中国人保创新了保险资金运用形式，以保险资产管理产品作为载体，对接“三农”、小微企业融资需求，支持农业生产和农业企业经营，使融资成本远低于市场水平。其中，在广东银保监局的积极引导下，人保财险广东省分公司先行先试“保险+融资”模式，通过“政融保”等形式，提升农业贫困户产业脱贫发展动力和造血功能。
据广东银保监局统计，截至2019年一季度末，人保财险广东省分公司已签约支农融资额度20.5亿元。其中，与地方政府合作的“政融保”项目已达到5.5亿元（珠海2亿元、韶关2亿元、揭阳1.5亿元）；与广东省农垦集团签署融资协议，额度达到10亿元；与广东华农温氏畜牧股份有限公司签署合作协议，融资额度5亿元，业务覆盖广州、佛山、中山、茂名、江门、惠州等18个地市。其中为涉农企业提供资金近1.8亿元，业务涵盖种植、生猪养殖、水产养殖、农产品加工等多个领域，累计支持134个农场、农民合作社、农业企业等发展生产。
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