监管引领 践行普惠
广州地区银行机构累计走访企业超5万家
当前民营和小微企业融资仍面临一些制约因素，其中银企“信息不对称”是关键问题。具体表现为：银行急于推广“好产品”，但不易联系上企业的“关键人”，金融产品和服务难以触及企业；部分企业需要融资，但其主要精力放在生产经营上，对金融产品和服务、金融政策缺乏了解，银企之间信息不对称问题较普遍。要抓住解决“信息不对称”这个关键，从金融供给端发力，突破银企对接瓶颈，推动金融资源与实体经济发展需求精准对接。
为此，广东银保监局联合人民银行广州分行开发“广东省企业走访管理系统”，组织开展“访百万企业 助实体经济”专项行动，精准疏通小微融资堵点。探索由监管部门发起，通过数据大关联、预加工、深挖掘，匹配辖内工商企业名单和各银行存量企业贷款客户名单，筛选出尚未获得银行贷款的企业目录，并对个转企、小升规、科技入池等企业重点“打标签”，拟推动辖内6000多家银行机构对公网点在2019年走访超过100万家民营和小微企业，了解融资需求，宣讲金融政策，提供金融服务，推动银行由“坐商”向“行商”转变，切实提升服务民营和小微企业质效。截至2019年4 月末，广州地区银行机构累计走访企业超5万家，其中首次走访企业数达4万家，经走访发现有融资需求的企业超5000家，已发放贷款金额达37亿元。
金融科技助力小微企业跨越“融资高山”
近期，广东银保监局大力推动辖内银行业以金融科技创新作为破解小微企业融资问题的重要突破点，利用大数据、区块链等金融科技手段，通过“政银数字合作”，联合广东省政府服务数据管理局等政府部门，利用腾讯、平安等金融科技公司技术，建设广东省中小企业融资服务创新平台，依托广东“数字政府”整合金融、科技、税务、市场监管、社保、海关、司法以及水电气等数据信息，为银行业金融机构评价企业提供信息采集、信用评级、信息共享、线上融资对接、风险补偿等多方面一体化线上智能融资数据服务和信用信息支持，疏通痛点堵点让企业融资“不再难”。
同时运用金融科技重构小微金融服务体系，让小微企业融资“不再贵”。推动辖内银行业金融机构通过综合运用互联网、物联网、大数据等金融科技新技术，实现客户融资申请、合同签订、提款、还款等操作的全线上操作，实现了“一触即贷”的网络融资新模式。此外还推动辖内银行业金融机构积极创新供应链金融模式，应用区块链、物联网、信息网等网络技术，将“物流”“商流”“资金流”“信息流”融合起来，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。据统计，辖内延伸产业链金融服务试点累计向607家小微企业融资45.74亿元，平均融资成本仅4.75%，最低贴现利率为3.3%，较同期市场利率低15-110个基点。
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五大措施引领普惠金融发展
广东银保监局充分发挥监管的“指挥棒”作用，向辖内银行保险机构先后下发《广东银监局推进普惠金融发展规划（2016-2020）细化分工方案》《推进普惠金融发展规划（2016-2020）分年目标》《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》等，从持续优化金融服务体系、建立长效机制等方面提出多项细化措施，并通过监测考核、定期通报、与监管评级挂钩等方式，切实推动银行机构大力发展普惠金融。
二是在深化机制体制建设上，推动银行保险机构设立业务专营部门，提高普惠金融服务系统化、专业化水平。目前，辖内5家大型银行省分行都已组建了普惠金融事业部，其他有条件的银行业纷纷设立普惠金融业务部门。
三是督导银行保险机构制定年度普惠金融服务目标，激发其内生动力；将监管考核目标达成与享受免税优惠政策挂钩，提高银行利润留存；推动银行针对小微、三农企业业务特点，优化绩效考核机制，激发业务人员内生动力；要求制定小微、三农业务尽职免责制度并落实到基层，免除业务人员后顾之忧；引导银行机构提高民营企业融资业务在内部绩效考核中的权重；支持银行机构根据普惠金融融资需求特点，借助互联网、大数据等新技术，设计个性化产品，综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素科学定价。
四是提升金融服务效率，指导银行保险机构通过明确申请材料目录清单、加强一线业务人员培训等措施，努力实现“让客户只跑一趟”，并通过加强与互联网、大数据、人工智能的融合，不断优化普惠金融业务审批流程，努力实现在风险可控、审慎经营的前提下，降低“等待”成本，努力缓解手续多、服务难问题。
五是联动工商、税务等部门搭建大数据综合信息平台，组织银行机构开展“访百万企业助实体经济”专项行动，增进信息畅通，破除银企信息不对称的“梗阻”，打通银企对接“最后一公里”，为民营和小微企业提供“贴身服务”。目前，辖内“银税互动”已实现全辖地市和银行机构全覆盖，贷款余额超380亿元，惠及小微企业4万余户。
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