广东农行全力打造 金融科技新优势
科技强国，科普惠民。近年来，随着金融科技的迅猛发展，银行业进入了金融科技革命新阶段。广东农行紧跟总行提出的“加快数字化转型再造一个农业银行”的总体部署，加大创新力度，积极打造金融科技新优势，为支持实体经济注入科技力量，为广大客户带来高效智能体验。
突出场景获客
提升网络金融竞争力
广东农行将网络金融服务作为工作重点，积极适应客户消费习惯的改变，通过线上转型、场景获客，助推实体经济发展。
掌银是服务个人客户的线上主平台和移动主门户。广东农行以掌银为切入点，依托自主研发的个人客户价值挖掘系统进行大数据分析，每月开展信用卡、个贷等4类掌银重点客户精准营销，今年前4个月新增掌银活跃客户86.7万户。同时，积极开展“掌银扫码支付立减”活动，上线“智慧食堂”“智慧加油”等掌银场景项目。为促进线上线下一体化协同发展，广东农行创新“掌银+网点商圈”营销模式，积极拓展网点周边的消费商圈，目前已上线9家特惠商户。此外，该行借力新版掌银4.0上线开展掌银常态化促销，在一季度“掌银春季红包雨”营销活动中，累计参与客户近136万人次。
广东农行网络金融竞争力的提升，离不开场景建设。该行以无感支付、缴费中心、综合收银台、党费云平台、农银e管家等产品为基础，在消费场景和产业链场景积极探索和实践。其中，在全国农行率先推出“无感停车”“无感加油”项目，智慧出行场景建设初显成效。持续开展缴费场景建设，目前已拓展学校类、医院类、物业类、便民类、景区类、党费类重点缴费场景1396个。打造可复制、可推广的产业链场景，以农银e管家为抓手，与广东天禾农资公司进行ERP对接，研发并投产“ERP对接+掌银线上申贷+订单贷款支付”供应链金融服务模式。此外，该行以综合收银台产品为抓手，在全国农行率先探索综合收银台二清模式的发展路径，成功对接上线20户大型产业链和消费平台。
推进数字化转型
提升普惠金融服务
今年以来，广东农行加快推进数字化转型和场景建设，以金融科技创新为突破口，综合运用互联网大数据服务小微企业，普惠金融服务水平进一步提升。截至3月末，该行小微企业贷款客户比年初增加6091户，居全国农行首位；小微企业贷款余额114亿元，比年初增加36亿元。
针对小微企业线上信贷产品较为单一匮乏等问题，广东农行创新研发推出“税银e贷”“公积e贷”“社保e贷”“微链e贷”等特色业务模型，将传统人工审贷变为系统自动批贷，实现了银行批量获客、产品精准营销、客户秒申秒贷、贷款随借随还等数字化业务功能。为更好地服务核心企业下游经销商，广东农行敏锐抓住这一服务空白点，自主研发“微链e贷”产品，目前已为广州烟草、佛山照明、东鹏陶瓷等核心企业下游经销商办理贷款业务，金额近400万元。
运用大数据、人工智能技术是广东农行批量服务小微企业的有效途径。该行锁定目标小微企业客户，创新思路，在外部数据上积极与税务局、公积金中心、社保局、工商局、科技厅、中小企业局、政策性担保公司等政府部门的数据对接，并对数据进行分析和挖掘，以全新维度识别和判断客户，实现批量获客。在内部数据运用上，该行深挖BoEing系统数据，以企业结算流水、代发工资、POS收单等业务维度识别和判断客户，累计下发5.1万户白名单，实现对目标小微企业客户的精准服务。
广东农行与广东省税务局开展的银税直连“纳税e贷”也是重点推广的产品。该产品是农行依据企业纳税信息和经营情况，对诚信纳税优质小微企业发放的、用于生产经营周转的信贷业务，是首款全线上运作的银税互动小微融资产品。自3月底上线以来，广东农行已为1684户小微企业办理“纳税e贷”业务，贷款金额高达9.72亿元。
加快系统研发
提升产品科技化应用
近年来，广东农行高度重视科技化、信息化手段运用，加大特色系统研发，在服务“三农”、中小微企业、个人客户等方面推出多个重要系统，为持续稳健发展提供坚强保障。
广东农行先后研发推出财政国库支付电子化项目、非税网上缴费平台、广东高院执行款管理平台等重要系统。其中，省级财政国库支付电子化系统使该行中标了省级财政直接支付业务；非税网上缴费平台上线后，线上缴费已占到该行交易总量的90%；广东高院执行款管理平台首创性地为法院执行款系统提供“一案一账号”资金管理方案，有效保障了执行人的合法权益。
为有效满足个人客户消费升级需求，广东农行自主研发了网捷贷个税贷项目，这是该行针对有良好纳税及个人信用记录的广东省纳税自然人推出的全线上信用贷款，通过税务数据直连覆盖全省所有4200万自然纳税人。纳税人只需在“广东税务”微信公众号上授权农行查询其纳税信息后，即可通过农行掌银或网银在线申请，非常方便。网捷贷个税贷项目填补了全国农行税务直连模型的空白，具有很强的复制推广价值。
广东专业市场发达，商户金融需求多样。广东农行针对专业市场创新推出“线上APP+线下POS”的线上线下一体化收单场景，即农银e管家智付版（收款快）产品。该产品支持聚合扫码付、刷卡支付、订单支付的方式，还提供集上下游商户管理、供应链管理、财务管理等功能的统一管理平台，有效满足了专业市场客户全方位业务需求，为专业市场客户打造了一款拳头产品。截至目前，该产品累计交易额达1039亿元，绑定账户存款214.3亿元。
目前，广东农行已成为总行产品创新示范行及产品创新实验室，该行将以此为契机，全力做好示范行和实验室建设，以人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联网、网络安全等金融科技为支撑，加快专业领域和应用场景产品创新，为客户带来更加便捷的金融服务。
撰文：王淼怡
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