银行业创新举措服务市场主体 东莞实体经济发展新动能不断
建行东莞分行积极携手政府全力搭建各类惠企服务平台
对于小微企业，各银行创新推出信用贷产品
文/周晓玲
图/王俊伟
“十四五”开局之年，东莞发布2021年市政府一号文聚焦“打造新动能”。推动东莞迈入万亿GDP俱乐部，东莞银行业创新举措，不断发挥资金资源优势，为实体经济发展注入新动能。
贷款投放持续发力
广东某科技公司从事覆铜板、半固化片等高端电子材料的设计、生产和销售。为配合该司优化内地产业布局的计划，今年2月，中国银行东莞分行联动兄弟分行为企业增额2.5亿元中长期固定资产贷款，用于该司覆铜板项目的建设。次月，该行主动为企业下调贷款报价，同时新增投放5000万元贷款，积极配合企业推动产能扩张。
去年以来，为进一步解决企业融资难的问题，积极助力东莞市实体经济的发展，银行贷款投放持续发力。
围绕助力构建双循环新发展格局，东莞中行持续为实体经济“输血”。重点加大对基础设施建设、当地龙头企业、中小企业、科技创新、教育卫生、节能环保、高端制造、产业园、城市更新等重点领域和关键环节的信贷投放。截至2020年年末，该行本外币各项贷款余额超1200亿元，当年新增超200亿元，人民币各项贷款突破1000亿元。
建行东莞分行积极携手政府全力搭建各类惠企服务平台，发出金融助企的“建行声音”。疫情发生后，该分行与市工商业联合会、市个私协会签署防疫抗疫复工复产战略合作签约仪式，助力个体工商户渡过疫情难关，共为427户个体工商户办理了8.27亿元贷款。先后参与了市镇两级各类中小企业服务主题活动近20场次，其中市级4场次。二是依托“百行进万企”活动的开展，深入对接企业信贷需求，共完成了2.5万户客户融资需求调查，为其中2652户投放了19.12亿元贷款。三是创新推出“云义贷”“战疫贷”等信用贷款产品，对医疗等疫情防控全产业链以及住宿餐饮、文化旅游等行业企业提供精准帮扶。2020年以来，该行共发放“云义贷”信用贷款14.97亿元。
作为东莞市小额创业贷款项目承办行，截至2020年年底，邮储银行东莞市分行累计发放小额创业贷款约19亿元，累计帮助约1.3万名创业者解决了融资难问题，带动就业人数超30万人。
大力践行普惠金融
对于小微企业而言，各银行创新推出的信用贷产品，成为解决资金周转燃眉之急的重要渠道。为支持小微企业发展，践行普惠金融的理念，东莞银行业纷纷加大信用贷款支持力度，创新推出各具特色的线上信用贷产品。
2020年，农行东莞分行创新推出“抵押e贷”线上小微信贷产品，该产品借助大数据，实现贷款自动审批，贷款金额最高可达1000万元，额度有效期达10年，而且在期限内可循环使用，在农行掌银、网银上就能随借随还。2020年，农行东莞分行通过“抵押e贷”累计服务小微企业超500户，共发放贷款1500余笔，累计额合计超过13亿元，为推进小微企业复工复产、拉动经济增长提供了有力支撑。
为强化小微企业金融服务，加大信用贷款支持力度，广发银行东莞分行创新推出“科技E贷”，全力推广“创业贷”。今年1月28日，广发银行东莞分行“科技E贷”进入全面试运行阶段，并成功批复首笔500万元的全线上小微企业贷款。此外，2020年，广发银行东莞分行积极响应东莞市政府的号召，融合普惠金融发展理念，全力推出“创业贷”业务，为解决小微企业融资难题提供“金融活水”。
邮储银行东莞市分行创新推出针对小微企业、农户的小额贷款业务，包括邮信贷、农担贷、惠农合作贷、邮速电商贷等。其中邮信贷业务针对小微商户，纯信用最高100万元，有效助力复工复产，2020年小额邮信贷发放1.24亿元，年净增0.95亿元。
减费让利服务企业
除了创新贷款产品，提供更多渠道让中小微企业贷到款，银行业还主动减费让利，降低客户贷款成本，给企业带来更多的温暖。
据了解，建设银行东莞分行打造“金融暖舱”，加大中小企业减费让利、贷款延期力度。该行在办理小微企业融资业务中，主动承担了押品评估费、财产保险费、抵押登记费等费用，进一步降低小微企业贷款利率水平。对符合条件、流动性遇到暂时困难的小微企业贷款，给予临时性延期还本付息安排，做到不抽贷、不断贷、不压贷。该分行2020年小微企业加权平均利率比2019年下降了1个百分点，显著降低了企业实际融资成本，累计为8493笔、金额43.85亿元的小微企业贷款办理临时性延期或无还本续贷服务，为小微企业提供纾困支持。
2020年，工商银行表内贷款累放投放超千亿元，较上年投放增幅高达37%。“全力支持制造业发展，制造业贷款累放较上年多投放105亿元。工行全力服务重大项目建设，实施利率优惠精准扶持实体制造业。”该行负责人表示。
而邮储银行东莞分行则发挥自身服务小微企业的优势，加大普惠型小微信贷投放力度，继续减费让利，优化作业效率，持续提升服务能力。
创新打造科技金融
顺应高新企业发展的需求，东莞银行业以创新为驱动力，打造“科技金融”品牌服务高新企业。
建设银行东莞分行介绍，该行积极响应政府提出的加快发展新技术、新产品、新业态、新模式“四新经济”，落实市政府加快知识产权质押贷款有关要求，创新推出“莞知通”服务，帮助高企实现知识产权抵质押融资，为全市科创企业尤其民营科技企业提供专业、全面、智能的科技金融综合服务。先后发放全国首笔专利、商标、著作权混合质押贷款和疫情期间全国首笔知识产权质押贷款。截至去年12月底，该行高技术流高企贷款113.27亿元，较年初新增81.79亿元，增长率为259.82%；高企制造业客户贷款余额140.67亿元，较年初新增92.6亿元，增长率为192.61%；当年投放专利质押贷款24.93亿元。
广发银行创新线上科技型企业融资产品，强化小微企业融资支持。2021年，广发银行东莞分行创新推出“科技e贷”线上科技型企业融资产品，该产品在“税银通2.0”的基础上，单户额度提高至500万元，单笔期限提升至1年，进一步满足小微企业的融资需求，并重点支持科技创新类企业发展。截至2021年3月20日，广发银行东莞分行“科技e贷”业务已处于试运行阶段，并顺利完成首笔放款。2021年4月，该产品将进入正式推广阶段。
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