牛年保险业第一张罚单落在永安财险：涉1827笔虚假关联交易 四名高管被罚
前似乎每隔一段时间，关于保险公司违规问题的讨论就会不时冒出。
春节后保险行业的第一张罚单，落在陕西险企——永安财产保险股份有限公司（以下简称“永安财险”），剑指多个违规事项：如涉1827笔虚假关联交易；四名高管被罚……
作为陕西第一家本土法人险企，永安财险更为外界所知的是其内部控制权争夺问题。
而近期“内忧”未平，保险业外部大方向又调整不断。下一步，永安财险如何走？
接二连三违规
在银保监会发布新年2号行政处罚决定书中，永安财险自查违规，事涉1827笔虚假关联交易，存在编制、提供虚假报告的违法行为。
最终处罚结果是，永安财险被罚20万元，牵涉自查工作的4名责任人给予警告及罚款。
作为监管常客，仅今年以来，永安财险就被银保监会开出了十张罚单，累计罚金超百万。
这些触碰的高压线包括：虚构保险中介业务，套取手续费；编制虚假投保资料等。
罚单量与投诉量也总是如影随形。
2019年，永安财险监管转办投诉共1288 件，主要涉及理赔、销售及保险合同变更等投诉。从险种分布情况看，车险占一半以上。在地域上，上海是投诉案件最高的地区。
图片来源〡视觉中国(000681)
对于屡屡违规，投诉量高企，暴露出公司内部风控的短板，永安财险并不是没有反思。
其在2019年年报中提及，由于公司客服坐席人员采用外包方式，2019 年客服坐席人员流失率高达 44.62%，为近五年来新高。“人员流失造成相关人员技能不强，存在业务操作风险。”
但对于永安财险来说，外部政策和大方向的调整，对于业务带来的冲击，也值得警惕。
其一是，去年9月的车险改革。这项改革的宗旨就是“降价、增保、提质”。
受其影响，去年传统产险保费和利润贡献第一大险种——车险承保利润79.57亿元，减少24.03亿元，同比下降23.2%。
车险板块作为永安财险的第一大核心业务，在多元业务布局之下，该业务占比已有下降。2019年其车险板块收入为77.87亿元，已从上年度七成份额，下降至占比65%左右。
只是在车险改革的大背景之下，这一业务占比今年或将继续下降。
第二点政策风向便在于，时隔13年后修订的新《保险公司偿付能力管理规定》，将于3月1日正式执行。例如其中划定的险企偿付能力达标线等，对保险公司的监管更严。
股权争夺隐忧
作为陕西第一家，也是唯一一家本土法人险企，永安财险可以算是陕西保险业的代表性企业，在区域金融版图中亦有着独特地位。
然而，自1996年成立后，永安财险的表现却并不如人意。
1997年底，永安财险就因存在严重违法违规等问题，被中国人民银行进行了不到一年的接管，成为我国保险业恢复后首例被接管的保险公司。
此后，永安财险也多次出现“违规被处罚”以及“控制权争夺”等局面。
在控制权争夺方面，陕西国资方面与复星系之间的博弈持续多年，且在2017年左右一度达到高潮。
这一年，董事会决定解聘“复星系”蒋明的总裁职务，而同日，复星系多位高管联名提议罢免“国资系”董事长陶光强。
“内斗”撞车监管层检查，甚至还收到银保监会的处罚函。
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永安财险去年第四季度偿付能力报告显示，复星系旗下4家公司共持有永安财险40.68%股份，陕西省国资委为实控人。
在大股东内斗、公司内控治理屡屡失守的背景下，一方面，永安财险的经营业绩表现极不稳定。
2017年、2018年经历大幅下滑后，永安财险的净利润在2019年才重新录得增长。在保险公司风险综合评级中，永安财险在2018年二季度也曾一度被下调至C类，不过目前已上调至B类。
另一方面，诸多小股东意欲离场，陕西国资方面则选择借机“抢筹”。
去年5月，平安银行(000001)和凯撒旅游(000796)分别将其持有的永安财险2.52%和0.75%股份，先后转让给陕国投，后者正是陕西省国资委旗下国企。
年内两次增持，使得陕国投持股集中度再次提升，达到5.56%，跻身永安财险前五大股东之一。
而来自央企中航工业集团旗下的西安飞机工业(集团)有限责任公司，也曾两度挂牌，希望出售持有的永安财险0.38%股份，但至今尚未成功。
前路如何走？
作为陕西本土险企“独苗”，永安财险一举一动格外引人关注。但这样的区域格局，曾经险些被打破。
2016年3月9日，国际医学(000516)晚间公告，其拟以自有资金2亿元，并联合其他8家公司发起设立君安人寿保险股份有限公司，布局金融板块。但此后，该事的进程一直踌躇不前。
十年间，陕西省的原保险保费收入从2010年的333.8亿元，升至1102.7亿元。
目前，陕西省保险省级分公司数量已达到67家，其中财产险公司31家，人身险公司36家，但这其中多数是头部保险公司在陕的分公司。
图片来源〡视觉中国
实际上，在马太效应愈发明显的财险市场，前十大保险公司拿走了大部分的市场份额，中小险企面临僧多肉少的局面。对于后者，如何找准定位，实现突围并非易事。
作为本地险企，研究当地的用户需求，进行区域定制化产品，则显得更有意义。
去年，蜗牛保险发布国内首份重疾险用户“画像”，其中重疾险用户分布TOP10城市分别是北京、广州、上海、深圳、武汉、杭州、成都、合肥、西安、东莞，西安位列第九。
足见，在重疾险业务中，陕西还算是一片沃土。
当然这样的区域色彩，还有待更多的“有心人”来挖掘，以实现新的业务增长极。
内诚于心，外信于人。保险，作为对冲人生风险的保障机制，规划人生财务的有效工具，必须是稳妥而且可靠的。经营保险的企业，自然也要信守承诺、值得信赖。
在保险业愈发趋向市场化竞争的大背景之下，如果公司内部风控跟不上、违规事项接连发生、公司声誉屡屡受损，用户选择“用脚投票”，也或是早晚的事……
记者|林七编辑|程鹏杜恒峰
校对|夏志坚
封面图片来源：视觉中国
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