东莞 担当作为创新局 助力农信启新篇
2019年10月30日，由东莞农商银行战略投资控股的湛江农商银行正式开业。
“在本轮广东农信改革中，东莞农商银行打造以"注资、注制、注智"为特点的帮扶新机制，输出资本化解地方金融风险，输出机制培育地方精品银行，为广东农信改革发展贡献了东莞力量。”一位专家如是评价道。
笔者了解到，自省政府启动全面组建农商银行的工作部署以来，东莞农商银行守初心，担使命，以坚定的信心、担当的魄力，立足全局、提高站位、全力以赴，统筹推动原湛江麻章、赤坎、坡头和东海等四家联社合并改制，推动原潮阳联社顺利实现改制化险，协助原澄海联社完成挂牌开业，破解农商银行组建过程中的一个个难题，创造广东农信改革的“湛江模式”“潮阳模式”和“澄海模式”，为地方金融注入活力，圆满完成省委省政府、省农信联社交办的任务。
●撰文：叶积晃孙璐
图片由受访者提供
1攻坚克难
创造“湛江模式”
湛江农商银行的组建历时两年四个月。在广东农合机构改革中，它的合并机构数量最多、历时最长、风险较为突出。东莞农商银行在省市政府、省农信联社的大力支持下，高质量完成组建湛江农商银行的各项工作。
在改革过程中，东莞农商银行加强组织领导，全面统筹推动定向帮扶。领导班子亲自研究部署定向合作工作，精准破解湛江市区原四家联社改制的各项难题。该行发挥党委的领导作用，党委会把好方向，研究决定定向合作组织架构、派驻人员安排、改制方案等重大事项，切实提供有力的政治保障。该行还成立定向合作领导小组和定向合作执行小组，负责部署和落实定向合作重点工作事项。在湛江农商银行组建工作停滞困难时期，东莞农商银行勇于担当，董事长亲自担任组长，成立改制工作推进小组，协调动员内外部力量，攻坚改制各个难题，使筹建工作得以顺利推进。
东莞农商银行还建立资本纽带，全面化解沉重历史包袱。湛江市区原四家联社改制的一大难题是历史包袱沉重，改制资金缺口大，募集新股规模高达28亿元，募股工作难度极大。东莞农商银行作为主要帮扶方，出资16.2亿元认购湛江农商银行8.1亿股新股，加上前期投资合计持有湛江农商银行81776万股，持股比例达到49.41%。另外，东莞农商银行积极协助湛江农商银行筹建工作小组开展募股工作，积极动员东莞优质企业和湛江当地国民营资本入股，高效保质完成募股工作。
通过对湛江市区原四家联社实施财务重组，改制后的湛江农商银行主要监管指标全面达标，特别是资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率大幅改善，抗风险能力大大增强。截至2020年11月末，湛江农商银行资产规模达278.56亿元，资本充足率提升至23.75%，不良率降至1.38%，拨备覆盖率提升至333.45%。
同样值得一提的是，东莞农商银行在定向帮扶工作中，除了提供资本，更注重输出经验和机制。在省农信联社的大力支持下，2018年初东莞农商银行向湛江农商银行派驻了专业管理团队，涵盖法人治理、业务经营、风险管理、稽核内控、财务会计等方面，为推动筹建申请和完成开业筹备提供重要保障。
笔者了解到，东莞农商银行派驻团队与原湛江市联社改革办组建改制工作推进小组牵头改制工作。在东莞农商银行的帮扶下，改制工作推进小组优化工作机制，细化工作安排，凝聚各方力量，仅用3个月时间，就完成原“三合一”改制方案时8个多月的筹建申请工作。
信贷资产质量是组建湛江农商银行的拦路虎。东莞农商银行派驻团队加强指导湛江市区原四家联社信贷业务，协助完善贷款“三查”机制，开展风险排查，做实贷款分类。经多措并举，原四家联社信用风险得以有效化解。特别是湛江市政府以创新方式方法解决捐赠资产变现，积极支持湛江市区原四家联社不良清收，为湛江农商银行的组建提供良好的外部环境。
2驰而不息
打造改革范本
湛江市区原四家联社合并改制为湛江农商银行只完成改革的上半场，更重要的是下半场机制转换工作。东莞农商银行早思考、早部署、早落实，向湛江农商银行输入该行成熟的经营理念、业务模式、管理机制、风控技术，努力把湛江农商银行建立成小型精品银行，成为广东农信改革的新范本。
东莞农商银行加强战略引领驱动，以“客户是我们最大的财富”为经营理念，以“制度治行”为管理准则，以“小型精品农商银行”为目标定位，指导湛江农商银行做好体制机制转换的顶层设计，不断推进经营理念、管理机制、服务方式、业务流程的体制机制改革。
在转换业务发展模式方面，东莞农商银行指导湛江农商银行因地制宜，精准营销，通过优化产品服务、改进营销机制、补强业务短板等方式提高金融服务质效，进一步提升市场竞争力，实现可持续盈利发展。
该行还指导湛江农商银行参照省农信联社指引和母行成熟的经验，编制400余份管理制度，通过制度来确立各项经营活动的规则、流程，通过制度来约束相关利益关系和日常经营秩序，建设自上而下的全员合规文化，努力实现长治久安。
值得一提的是，湛江农商银行在东莞农商银行的支持下，逐步构建全面风险管理体系，特别是狠抓信用风险管理，严把贷前准入关、贷中审查关口和贷后检查关口，重塑信贷队伍的信贷文化，稳住信贷业务风险。同时，东莞农商银行通过向湛江农商银行派出风险管理人员、定期开展风险评估等方式，督导湛江农商银行审慎稳健经营。
为提升定向帮扶质效，把控集团并表风险，东莞农商银行积极研究在并表管理基础上探索母子银行管理模式，建立健全东莞农商银行和湛江农商银行的四会一层治理机制、全面风险管理机制、业务协同发展机制，增强湛江农商银行的自主经营能力，并推动东莞农商银行逐步打造成为区域性现代农商银行集团。
3主动担当
助推改制攻坚
在本轮广东农信改制攻坚中，东莞农商银行坚决落实省委省政府、省农信联社下达的改制化险任务，完成了对原潮阳、澄海联社的改制化险工作，创造性地形成了广东农信改革的“潮阳模式”和“澄海模式”。针对原潮阳联社资金缺口大、历史包袱重的问题，东莞农商银行采取“资金+资本”模式进行对口帮扶。一方面，在省深化农合机构改革工作领导小组的统筹协调下，积极联合汕头市政府、粤财资产、汕头国企等多方力量，制定创新性帮扶方案，帮助原潮阳联社完成不良资产剥离、抵债资产、捐赠资产变现等任务；另一方面，东莞农商银行出资认购潮阳农商银行新股，确保各项指标全面达到组建农商银行的条件和标准，全力推进潮阳农商银行顺利开业。
由于受新冠疫情影响，原澄海联社信贷资产质量下迁压力加大，为帮助原澄海联社顺利开业，防范改制后不良回潮的风险，东莞农商银行积极与澄海农商银行各股东进行沟通协调并形成帮扶合力，利用创新金融工具，帮助原澄海联社成功剥离不良资产，并于2020年11月21日顺利开业。另据悉，东莞农商银行前期还承担帮扶组建徐闻农商银行、乐昌农商银行的工作。东莞农商银行作为原社员参与发起徐闻农商银行组建工作，为该行的第一大股东；作为乐昌农商银行新增发起人认购新股，充实该行一级资本，为该行第二大股东。通过多方努力，乐昌农商银行、徐闻农商银行也分别早于2019年3月和8月顺利开业。
艰难困苦，玉汝于成。在省委、省政府的坚强领导下，在省农信联社的统筹指导下，地方政府、被帮扶方、帮扶方拧成一股绳，共同创造了全省农信事业的新局面，取得防范化解重大风险攻坚战的重大胜利。东莞农商银行将坚定拥护全省一盘棋的部署，继续落实好帮扶工作任务，抓好被帮扶机构改制后半程工作，着力改革经营机制和管理体制、重塑风险文化，增强造血功能，更好地服务当地实体经济，为广东农信改革发展作出新的贡献。
帮扶亮点
东莞农商银行牵头推动湛江市区原四家联社合并改制工作，参与发起筹建乐昌农商银行和徐闻农商银行，推动原潮阳联社、澄海联社实现改制化险，涉及帮扶机构达到8家。
东莞农商银行帮扶湛江市区四家联社，改制后的湛江农商银行主要监管指标大幅改善，资本实力和抗风险能力大大增强。
截至2020年11月末，湛江农商银行资本充足率提升至23.75%，拨备覆盖率提升至333.45%。
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