第十届金融新锐榜（东莞地区）评选巡礼之二以科技金融普惠金融为抓手 与企业并肩前行
推动惠民服务工程新发展
金融机构工作人员走访科技企业
文/图周晓玲
第十届羊城晚报金融新锐榜（东莞地区）评选活动11月正式启动。羊城晚报主办的第十金融新锐榜将从权威媒体的视角出发，与专家、读者共同评选出2020年金融新锐榜各个奖项，呈现一年来金融企业的成绩。
目前，东莞多家主流金融企业积极报名参与评选，目前陆续对参评企业进行展示，羊城晚报将组织专家和读者对参选企业进行评选，12月刊登揭榜特刊，为金融企业一年以来的突出成绩做出表彰。
年度普惠金融创新奖——
参评企业：
中国银行东莞分行
参评理由：东莞中行积极贯彻落实国家战略，加大普惠金融授信投放力度，大力支持中小微企业发展。自2011年起，依托“中银信贷工厂”高效、专业、全面的服务模式，该行累计向全市超3300户企业发放授信325亿元。截至2020年10月末，该行普惠金融重点领域贷款户数超5600户。同时紧抓中国银行广东省分行与省工业和信息化厅联合发布《助力专精特新企业融资服务实施方案》政策机遇优化东莞专精特新企业专属产品供给，截至10月末已为407户专精特新企业提供超18亿元授信支持。
今年以来，为支持疫情防控，该行联合市工信局推出“抗疫贷”等专属授信产品，重点支持疫情防控所需物资的生产、供应企业，小微企业单户最高信用贷款额度可达2000万元。针对国家、广东省及市重大人才工程入选者为实际控制人、股东或主要研发人员的本地企业和科研机构推出“战疫人才贷”，单一企业或科研机构免抵押担保贷款额度最高达3000万元。并在利率权限内给予最大的优惠支持，企业无需承担任何手续费。同时，主动为小微企业押品承担评估费用和保险费用。
参评企业：
广发银行东莞分行
参评理由：
2020年，广发银行东莞分行全面贯彻落实党中央、国务院决策部署，全力提升实体经济服务质效，加大对民营企业、小微企业的支持力度，积极响应东莞市政府的号召，融合普惠金融发展理念，全力推出“创业贷”业务，为解决小微企业融资难题提供“金融活水”。
“创业贷”是由东莞市人力资源服务中心提供创业贷款担保基金担保，借款人采用保证、抵押等方式提供增信，东莞市人力资源服务中心给予全额贴息的贷款，为小微企业主、个体工商户量身定制的专属信贷产品。业务贷款额度最高可达30万元，期限最长可达3年，可满足绝大部分小微企业初始资金投入需求。同时，“创业贷”业务不收手续费和登记费，切实减轻了小微企业的经营负担。
广发银行东莞分行率先试运行东莞市第三代社保卡，推动惠民服务工程新发展。“智慧社保卡，刷亮新生活”——东莞市第三代社保卡是一张具有一卡多用全新功能，可用于身份认证、待遇发放、交通出行、校园应用等多领域的新一代社保卡。2020年10月25日，广发银行东莞分行正式成为东莞市第三代社保卡首家试运行银行，全面推动金融多场景高质量服务。
在本次东莞市第三代社保卡项目中，广发银行东莞分行全力提供更便利、更优质的特色社保卡服务，客户可享受即时发卡及补换卡服务，免收开立主卡或附属卡的开卡工本费等优惠服务，购买专属理财产品和定制存款产品以及签约“广发荟”体验多项增值服务。
参评企业：
中国农业银行东莞分行
参评理由：
近年来，中国农业银行东莞分行加大数字化转型和普惠金融业务创新力度，推动普惠金融业务和支持当地经济发展“双轨并行”，得到当地政府及社会各界的高度认可。
该行加大普惠贷款投放。截至10月末，农行东莞分行银保监口径普惠金融领域贷款较年初增36.59%，普惠金融领域贷款客户数较年初增加4457户，较去年同期增加5129户。
其次，落实信贷支持政策。今年，农行东莞分行持续优化企业信贷产品组合服务方式，创新小微企业纯信用纳税e贷、结算通、工资贷、电费贷、科技贷、链捷贷等产品，全面落实加大信贷帮扶小微企业力度要求。至10月末，累计为小微企业投放贷款82.48亿元，其中信用贷款（线上信用贷款）投放22.93亿元，无还本续贷1.03亿元，均较去年投放实现正增长。
农行东莞分行同时也加强金融服务创新。一是创新产业链金融服务模式。出台产业链金融工作方案，建立供应链融资平台，探索多级供应链融资服务模式，以“服务方案＋链式营销”方式为产业链上民营企业提供个性化、精准化服务。二是完善民营企业信贷产品体系。以纯信用特色产品为抓手，运用大数据综合核定授信额度，并依托网上银行、手机银行等电子渠道实现贷款自助可循环使用，有效满足小微企业“短、小、频、急”融资需求。三是持续加大科技创新力度。利用互联网思维，运用线上信贷产品的研发与推广，实现批量化金融支持，减轻小微企业融资手续繁、门槛高问题，保证小微企业能用款、快用款，同时执行较同行低的线上普惠贷款利率，有效降低企业融资成本。
参评企业：
中国工商银行东莞分行
参评理由：
东莞工行积极践行国有大行的使命担当，大力发展普惠金融业务，今年以来全面发力“六稳”“六保”，小微企业贷款余额前三季度净增超100亿元。
该行贴合东莞本地企业金融需求，推出“税易通”“e抵快贷”等金融创新产品。“e抵快贷”是东莞工行2019年初推出的创新产品，小微企业或小微企业主可以用住宅抵押，手机在线申请、线上审批、随借随还。该产品推出后，受到广大客户的欢迎，今年该行结合企业的客观需求，将“e抵快贷”产品的单笔贷款额度从500万扩大至1000万元，有效期长达10年，全面实现了小微企业融资流程线上化、高效化、便捷化。
东莞工行始终坚持聚焦主业，以新机制、新布局、新产品带动服务实体经济能力和水平的全面提升。近年来，为破解小微企业融资难的问题，东莞工行针对东莞本地企业，不断加大专属产品创新力度，积极为本地小微企业主、个体工商户研发特色融资产品，先后创新推出“毛纺贷”“东莞倍增贷”“科技贷”“政采贷”等特色产品，着力满足广大客户的不同需求。近两年，该行持续加大融资业务的网络化、场景化创新，通过应用互联网和大数据技术，相继创新推出了“结算贷”“税易通”“e抵快贷”“用工贷”等创新产品，为小微企业客户带来更好的线上申请、自助提款还款、随借随还的便捷体验。
参评企业：
太平洋产险东莞分公司
参评理由：
太平洋产险东莞分公司在为社会公众、企业提供风险保障的同时，也将普及宣传金融知识、持续优化金融环境为己任，彰显太保作为一家负责任的保险公司的社会责任和担当。
太平洋产险东莞分公司积极加强金融消费者权益及金融风险宣传教育。在线上，通过公司官微以“问与答”“以案说险”等形式开展金融知识宣传活动，向金融消费者宣传金融消费者八项权利、保险消费等知识。在线下，通过在全辖营业门店的LED显示屏滚动播放宣传标语，对过往群众进行宣传；在门店粘贴宣传海报、设置展位宣传、现场派发宣传折页等形式，呼吁社会公众争做理性投资者、争做金融好网民。
太平洋产险东莞分公司多频次开展保险消费者教育引导活动，编写了《您车船税交了吗？》《对方车辆逃逸，只能赔付七成？》等多个原创案例，逐期在公司宫微上推出。此外，太平洋产险东莞分公司还通过与东莞南城金融办联动，以直播形式向企业传递保险知识，提高保险消费者金融素养和能力。
此外，太平洋产险东莞分公司高度重视知识产权工作，2020年，已协办或参加5场由东莞市知识产权局举办的知识产权推进会及培训会。此外，该公司的讲师还上门为相关的企业、律师事务所开展知识产权培训。
年度科技金融创新奖——
参评企业：
中国农业银行东莞分行
参评理由：为进一步服务好粤港澳大湾区金融发展，农行东莞分行主动拥抱金融科技，创新构建“智慧+”服务模式，致力打造覆盖G端、B端、C端的全场景生态，数字化金融服务和客户体验水平显著提高。
农行东莞分行智慧生活构建已形成多维贯通的推进模式：在校园，以智慧校园“e学通”项目为抓手，提供学杂费、住宿费、接送费等全范围、多类型缴费操作，得到校方和家长的极大认可；在企事业单位，“e食堂”项目带来支付方式的革新，同步支持刷脸、刷卡、扫码等多种支付方式，且实现数据实时更新和导出功能，满足用户支付的方便性和后台管理的“双需求”；在网点，以“e货架”为依托，为市民提供有形化、可视化银行产品、商户优惠信息、特色旅游产品展示，实现“商圈+”“旅游+”等生态金融圈交融。今年以来，农行东莞分行已成功落地智慧生活场景近150个，服务广大市民超百万人次。
农行东莞分行以新一代超级柜台掀起智慧网点建设新高潮，通过在全市范围内部署超300台智能设备实现网点覆盖率百分百，大大缩短业务办理时间。同时农行东莞分行植根客户需求，为超6300家企业、9400户个人客户提供微捷贷、网捷贷、惠农e贷等多样化信贷产品，实现业务办理“快”、客户体验“好”、业务场景“新”、内部管理“智”的多轨并行，推广业务“全程网上办”、推动大多数常规金融服务向“一次不用跑”加速转变。
农业银行东莞分行聚焦数字经济发展，深度参与政务开放项目。一方面，全面对接“数字政府”建设，该行积极围绕市内商事制度改革需求，成功上线“银政通”企业开办全流程智能服务一体机，运用人脸识别及电子营业执照的身份认证、电子签名技术，实现商事登记、税务办理“一表填报”等一站式申请，“银证通”一体机已覆盖15个网点，真正为企业商事登记办理“提速”。
参评企业：
中国银行东莞分行
参评理由：近年来，中国银行东莞分行从产品、服务、渠道、政策等方面，不断创新升级科技金融服务模式，全力支持东莞企业科技创新和产业转型升级。
首先，创新科技金融信贷产品。针对大部分科技型企业“轻资产”的特点，东莞中行通过“线上+线下”产品创新为科创企业提供“低门槛、低成本、高效率”的金融服务，助力解决科创企业“融资难”问题。一方面，线上推广“中银税贷通”产品，综合运用大数据、云计算等金融科技手段，实现在线自助申请贷款、智能化快速审批、企业贷款随借随还等功能。另一方面，线下推陈出新“中银科技通宝”，灵活采用包括股权质押、知识产权质押、应收账款质押、政银风险分担等在内的组合化担保方式支持科创企业发展。
其次，完善科创企业服务模式。东莞中行创新举办“中银科创企业投贷联动直通车”“中银小微企业数字信贷芯连心”等平台活动，不断提高科创企业金融服务效率。截至目前，该行已举办超20场平台活动，为全市超1200户科技型企业提供面对面的现场融资服务，核定授信总量近60亿元。
再次，设立科技金融专业支行。该行东莞中行将辖属松山湖科技园支行设定为“端对端”科技支行，重点服务松山湖科创企业，支行直接对接省行审批端快速审批，大大简化审批流程，有效提升科创企业服务质效。
最后，用好政银风险分担机制。东莞中行还积极配合政府部门推动开展“科技、金融、产业三融合”平台合作，用好政银风险分担机制，为符合条件的科技型中小微企业落实“贷款贴息计划”，目前已累计为近2000笔符合相关准入条件的科技型企业贷款申请纳入风险补偿池，纳入金额超64亿元，累计为780笔科技企业贷款成功贴息超5800万元。
参评企业：
中国建设银行东莞市分行
参评理由：近年来，在东莞市委市政府的正确领导下，建行东莞分行深入贯彻中央决策部署，聚焦服务实体经济，强化创新驱动，为全市小微及科创企业提供了专业高效的综合金融服务。尤其今年以来，面对突如其来的新冠肺炎疫情，该行聚焦“六稳”“六保”发力，以科技金融、普惠金融为抓手，与广大中小微企业共克时艰。至2020年9月末，累计为全市2.8万家中小微企业提供信贷金融服务，普惠金融贷款余额228亿元，比年初新增近60亿元；为1400多家高新企业提供信贷支持190亿元，比年初新增83亿元。
建行东莞分行全力支持东莞市参与大湾区综合性国家科学中心建设，为全市高新企业提供专业高效服务。针对东莞市高新企业生产经营特点，创新推出“技术流”评价体系。今年2月份，作为发源于东莞的“技术流”评价体系，被国务院纳入一批企业服务改革举措，在全国联合推广。同时，在市市场监督管理局、东莞银保监分局的指导下，依托“技术流”推出“莞知通”服务，加快发展知识产权质押融资业务，先后发放全国首笔专利、商标、著作权混合质押贷款，全国首笔知识产权质押贷款。截至9月末，已累计为61家高新企业发放专利质押贷20.3亿元。
该行积极运用金融科技的力量，全面提升中小微企业服务质效。以大数据、云计算技术为依托，创新推出了“建行惠懂你”APP服务平台，为广大中小微企业提供线上“快、准、优”服务。微企业只需登录“建行惠懂你”APP，不到3分钟即可申请到信贷额度，进一步增强服务精准性和直达性，得到了监管机构和广大企业用户的广泛赞誉。
参评企业：
平安产险东莞分公司
参评理由：平安产险东莞分公司始终坚持客户导向，依托创新科技，打造“安心·简单·温暖”的车险理赔服务品牌，不断提升客户服务体验。针对车险理赔行业历来的痛点，运用6大AI核心技术43项专利，推出智能闪赔，向保险企业开放基于技术最稳定的部分，实现油漆损伤、外钣金配件损伤自动图片识别，基本解决了保险公司以往在定损过程中靠专家经验判断、人工审核的问题，缩短了案件处理时效，实现了审核人力减少30%，自动理算案件占99.7%，定损速度提高4000倍。在科技应用的加持下，平安产险创新多项服务举措，于业内率先推出车险理赔爆款服务“510极速查勘”及“车险理赔一键包办”。
除车险理赔外，平安产险将AI技术和云技术深度融入财产险理赔服务中。财产险在服务终端应用生物识别、OCR闪录、GIS物理空间定位、无人机测绘三维建模、卫星遥感测绘等AI技术，引领智能化财产险理赔服务变革。
在“数据驱动经营，连接构建生态”科技战略的引领下，平安产险不断完善互联网科技平台，全面推进车险业务的互联网化探索，以“用车助手，安全管家”平安好车主APP为核心载体，聚合最广泛优质的车生态服务资源，涵盖“车保险、车服务、车生活”，为车主提供一站式用车服务。
参评企业：
东莞证券
参评理由：东莞证券一直以来高度重视金融科技建设，制定“科技强司”规划，致力打造企业级“5+1”的科技框架，以“基础平台”为基石、“数据科技”为驱动、“云科技”为引擎、“智能科技”为契机、“应用科技”为助力、“组织保障”为支撑，通过金融科技赋能，引领公司业务创新和服务升级，实现技术创造价值。
该公司持续加大信息技术资源投入和金融科技创新力度。掌握发展的主动权，自研新一代移动交易软件——掌证宝APP，提升客户服务能力，实现技术赋能业务，2020年用户增长30.9%。积极推进人工智能、大数据等建设，落实大数据中台、一户通账户体系、用户行为、客户画像等项目，深化数据分析与应用的融合，实现精准营销、客户流失分析等。在人工智能领域，自研AI服务中台，打破系统间的壁垒，整合语音、视频、人脸识别等AI能力，实现多层次复用。在智能投顾方面，建设“个性化+场景化+智能化”的智能投顾小管家，全天候交互服务。在智能运营方面，建设智能审核和智能双录平台，提升业务效能和客户体验。此外，该公司积极参与深交所、上交所、中证协等机构的科研项目，三年立项开展智能投研等七个具有行业前瞻性课题研究，2019年4月《基于金融知识图谱的智能投研机器人研究》课题荣获证券期货业金融科技研究发展中心（深圳）2018年研究课题三等奖，2019年12月《智能投研事件预警系统研究》课题荣获2019年中国人民银行金融电子化金融科技研究创新突出贡献奖，充分向社会各界尤其是证券行业展现了应用研发实力。同时该公司将研究课题与业务运营相结合，实现运营服务模式革新，更好地服务于实体经济。
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