今年5月各大银行理财产品平均收益率降至4.13%收益率下滑 吸金能力如何？
从高收益时代约6%的年化率，一路走低，直到目前约4%的年化率。根据最新统计，在过去的5月份，各大银行理财产品平均收益率创下最近27个月新低，降至4.13%。即便如此，一些市民仍将手中的闲散资金投资在银行理财产品。在股市、债市、黄金等市民可入市的投资理财产品中，银行理财产品由于操作简便、风险可控，尽管收益率较之前低，却依然是最值得出手的领域之一。
银行理财产品仍处于转型期
有关权威机构最新统计表明，银行理财产品收益率依然处于下行通道。今年5月，各大银行理财产品平均收益率创下过去27个月的新低，降至预期年化收益率4.13%，环比下降0.04个百分点。
中国工商银行东莞分行理财部门的有关人士告诉记者，从总体来说，银行理财产品平均收益率下降与国际、国内的经济波动有关。此外，与各大银行进一步管控风险也不无关系。
东莞银行有关人士表示，过去为了吸引资金，各大银行推出具有吸引力的理财产品收益率。如今为了资金安全，银行理财产品在发行工作中受到的监管更加严格。受此影响，各大银行普遍以抗风险、资金安全为主要出发点，来发行理财产品。
对于银行理财产品收益率未来的走势，业内有观点认为，当前市场流动性持续宽松，利率持续走低，加之理财产品面临持续而深入的管控，在确保银行自身发展和投资者资金安全的情况下，收益自然不会有增长的空间。还有分析认为，目前银行理财产品还处在转型期，规模难以实现高增长，受此影响，银行理财产品的收益率也难以增长。
有关统计资料显示，今年5月发行理财产品的银行数量与4月份相比基本持平，但当月产品发行量有所减少。这说明银行在开发理财产品时更谨慎。
理财产品年化收益率各大银行差距明显
对于普通家庭而言，购买理财产品，一般是为了令闲置资金保值增值。理财产品的功能相对于基金、股票等产品而言，具有收益稳定、风险小的特点，尽管在理论上银行已经不再对理财产品的本金进行刚性兑付，所有的理财产品都会有本金损失的风险，但是相对高风险投资品种如基金、股票、外汇和黄金产品而言，理财产品依然相对安全。
但是，理财产品的缺点是收益偏低，以当前平均年化收益率为4.13%来看，实际上已经低于很多银行的五年定期存款利率。记者从工商银行等金融机构了解到，目前国有大型银行的五年期存款利率约4.6%，这明显高于理财产品平均年化收益率4.13%。况且，不少银行理财产品的预期年化收益率还要低于这一数值。
记者对比东莞多家银行的理财产品在售目录发现，地方中小银行发行的理财产品与国有大银行相比，呈现两个不同之处：一是前者理财产品数量普遍多于后者；二是前者给出的年化预期收益率大多高于后者。
以东莞银行、广发银行等地方股份制银行为例，其中短期理财产品较四大国有银行同期理财产品的预期年化收益率高。
比如，广发银行正在发行的理财产品年化收益率约4.2%~4.5%，最高的一款高净值理财计划产品达到了6.5%的高收益。不过，这是一款门槛为10万元起投、中等风险的大额理财产品。年化收益率4.5%的产品较为多见，且为低风险产品。
招商银行的中短期理财产品年化收益率大多分布在3.6%~3.8%。而工商银行收益率2.7%~3.75%的理财产品属于主流，时间为一年的产品最常见，不过也有年化率4.6%的中长期理财产品。建设银行目前在理财产品设置方面主打10万元起步的大额理财，年化收益率均在4%左右。
从总体来看，银行理财产品在设置上是时间越长的收益率越高，一次性投入金额越多、门槛越高的收益率越高。
工商银行的理财人士对此表示，国有银行的理财产品收益率相对地方银行、股份制银行要低，这是普遍规律。其原因是管理成本、政策优惠因素造成的。若从资金的安全度来看，则是国有银行的信用度更好。
投资者购买热情不减
就理财产品而言，虽然收益率持续下滑，但银行理财的吸金能力依然不减，购买理财产品的投资者热情依旧。
从投资者角度来看，在银行的系列产品中，理财产品的投资回报在走低，正常情况下投资者将会转移资金，去做收益率更高的投资，至少会做出一定的调整。显然银行也洞察到了这一迹象，于是主动调整产品的结构，比如对追求高收益又能接受市场波动的客户，银行会向这些客户推荐理财、基金产品；对于安全性要求比较高的客户，银行会把这部分客户引导到大额存单等产品。
一位银行人士在谈及理财产品的销售势头走高的情形时分析，理财产品依然是普通家庭最喜欢购买的投资产品之一，这与国际、国内的大环境有关。首先，经过多年发展，吸引年轻人大量资金的P2P平台走弱，从而间接影响到网络理财的销售。此外，从当前投资的大环境来看，楼市、股市、黄金品种都没有太大的起色，赚钱效应减弱，投资者在当下的选择实在不多，相对而言，银行理财产品因为好打理、操作简便、门槛低，成为投资者所钟爱的渠道。
在中国银行的营业厅内，一位正在咨询理财产品的女士告诉记者，她一般会预留10万元的家庭备用资金，这些资金平时不会动用，主要是防范按揭贷款、家庭急用等情况。“由于这笔备用资金存定期不方便支取，因此几个月甚至几十天的理财产品就比较适合。”
中国银行有关人士认为，上述这位女士的理财思路代表了相当多的家庭。闲置资金成为银行理财产品的最大来源。
另一方面，通过各种宣传、优惠和推荐等主动影响，令不少银行理财产品热卖。银行通过调整产品结构，制定有针对性的政策，让客户将资金留在银行体系中，这也符合很多家庭人士的喜好。
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