建行潮州市分行实施普惠金融战略让创业者乐业
2018年5月2日,建行正式启动普惠金融战略,实施“双小”战略,将金融服务的重点,直接指向小行业、小企业,即专业细分的行业和海量的小微企业群体等。普惠金融战略作为建设银行“三大战略”(住房租赁、金融科技、普惠金融)重要组成部分,是实现自身发展的重要方式,也是支持小微、普惠大众的重要举措。
建行潮州市分行(下称潮州建行)也巧借东风,将小微、扶贫、涉农等各项业务连接起来,连点成线,由线成面,集众智、汇众力,以普惠金融战略,谋求高质量发展,全面谱写新时代服务潮州实体经济的新篇章。
全面发力服务小微
“想不到在其他地方两个月都办不了的贷款,在建行网点六个工作日就收到贷款资金,真是及时雨!”潮州市某金属制品有限公司负责人在收到潮州建行营业部发放的贷款资金后,赞叹不已。
潮州建行营业部在信贷业务办理上的效率之高与该行近年来推进经营管理改革,实施信贷下沉、拓宽服务渠道不无关系。该行成立普惠金融业务部,借助网点“三综合”建设,按照“成熟一个,下沉一个”的思路,将普惠金融信贷业务重心下沉到各个网点,大大延伸了信贷业务服务半径,使小企业、个人信贷业务逐步实现批量化营销、综合化服务、特色化经营,提升了普惠金融服务的可获得性。此外,通过专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置和考核评价五项机制,将资源、政策向网点普惠金融服务倾斜。截至目前,该行辖属营业网点均可直接受理并办理普惠金融信贷业务,营业网点普惠金融信贷业务从业人员100多人,点均超过5人。近一年来,该行普惠金融业务授信总额超过5亿元,累计投放普惠金融贷款6亿元,服务客户超过500户,平均融资利率不到5%。
在服务大众方面,围绕政府“放、管、服”的要求,着力搭建政、银、企之间的对接交流平台,与当地政府签订“中小微企业贷款风险补偿基金”,构建银政合作、风险共担的服务模式,发挥政府财政资金对扶持小微企业的杠杆撬动作用。另外,潮州建行针对区域特色经济发展情况,先后与潮州市食品协会、潮安彩塘不锈钢协会、潮安凤塘企业家协会、潮安古巷卫生建筑陶瓷协会等行业协会,以及潮州江西商会等开展互动活动,结合会员企业资金需求,宣传推介普惠金融小微快贷产品,支持区域特色经济发展。去年以来,潮州建行通过普惠金融产品提供信贷支持的陶瓷类、食品类、不锈钢类、涉农企业等近300户,累计发放贷款金额近4亿元,有效解决了中小微企业融资贵、融资难的问题。
除此之外,潮州建行还积极搭建普惠金融综合服务平台,为广大中小微企业提供ERP、税务、人力资源、战略规划、价值提升、个人及家庭财富管理服务等。
科技赋能精准滴灌
从“双大”转向“双小”,面临的难度不小。从数量上看,“双小”客户是一个庞大的客户群体,这意味着发展普惠金融不能依托传统的服务手段,通过线下尽调、人工审批、线下作业等固有流程解决小微企业信息不对称问题,将无法适用于如此庞大的客户群体,这就必然需要从传统到科技的服务蜕变。
耗时7年,建行成功开发了“新一代”金融科技系统,通过大数据分析,实现对客户的精准分析和识别,提供差别化服务,对小微企业客户实现批量化、零售化、精准化经营。通过金融科技力量注入标准化发展的强大动能,大幅提高了融资效率。
潮州建行与当地税务部门签署合作协议,建立“征信互认税银互动”信息共享机制,推出“云税贷”产品。该产品基于小微企业涉税信息,针对诚信纳税优质小微企业发放的,用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。建行通过运用大数据技术,建立全新的客户评价体系,选择诚信纳税优质小微企业客户给予信用贷款,采用全线上自助贷款流程,实现针对性贷后预警监测,在客户选择、信贷流程、风险控制等方面全面创新。诚信纳税的优质小微企业可通过建设银行网上银行、手机银行等线上渠道自助办理最高200万元的纯信用贷款,按需支用,随借随还,循环使用。自2017年下半年该行办理小微企业“云税贷”以来,该行先后为潮州市上百家小微企业提供超过2亿元的流动资金贷款额度,切实助力实体经济。
“大数据+互联网”技术赋能,建行一直在向前迈进。近期,建行利用互联网、大数据、生物识别等技术,创新推出“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式,推出“建行惠懂你”APP产品。该产品集成了额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能,具有开放式获客、一站式办理、智能化风控等特点,是建行送金融服务上门的一项重大创新举措。
情怀服务奉献社会
“"荆黄"线是村民出行和农产品主要运输道路,帮助村里修好路,早日实现精准脱贫,我们义不容辞!”潮州建行相关负责人实地考察饶平县浮滨镇黄正村后,当即决定全力帮助村里解决村道建设部分资金缺口问题。
潮州建行挂钩饶平县黄正村精准扶贫帮扶工作以来,该行新时期精准扶贫工作领导小组多次进驻黄正村开展调研和慰问工作,联动上级行研究探讨“万小企扶万农户”帮扶方案,着力提升扶贫帮扶效果。今年夏季,当了解到该村荔枝等水果产量大幅增加,而市场价格低迷,面临滞销困境时,该行工会还组织员工团购活动,帮助村民解决近1500斤水果滞销问题,以实际行动关爱贫困地区群众。
除了黄正村,潮州建行还有4个定点扶贫帮扶单位。该行选派了多名党员干部挂钩帮扶村贫困户,进村入户,深入了解贫困户家庭、生产生活情况,落实贫困户建档立卡工作,充分利用贫困村当地优势特色资源、产业基础,结合贫困户自身实际,分类指导贫困户实施产业扶贫。今年以来,潮州建行以扶持“龙头企业+基地+农户”经营模式,为当地凉果、蜜饯制造、水产品冷冻、生态农业、茶叶生产等小微涉农企业提供信贷资金,支持农民就业创业,促进帮扶单位精准脱贫。开辟电商扶贫绿色通道,通过“善融商务”电商平台帮助贫困地区产品“走出去”,带动贫困人口就业增收、脱贫致富。
“我们这些户外工作者冬冷夏热的,工作很是辛苦,如今银行建立了"劳动者港湾",让我们有了一处能休憩、喝水的去处,真的很是感谢。”户外工作者余大姐说。今年8月,潮州建行首家“劳动者港湾”揭牌亮相,不到两个月时间,潮州建行辖内全部网点“劳动者港湾”已相继挂牌,对外服务。“劳动者港湾”配备沙发椅子、饮水机、手机充电设备等,给交警、环卫工人、出租车司机等户外工作者一个歇脚的地方。劳动者港湾还探索和政府单位、社会公益组织等开展合作,共同履行爱心公约,全力助推潮州市文明城市创建。
建行宣
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